Как открыть бизнес-счёт в банке Грузии

Открытие бизнес-счёта часто оказывается самым непредсказуемым шагом при создании компании в Грузии. Регистрация ИП или ООО занимает один день, а банк может неделями рассматривать заявку и всё равно отказать без объяснения причин. Ниже о том, какие банки работают с иностранцами, что они проверяют и как повысить шансы.

Зачем открывать отдельный счёт, если уже есть личный

Формального запрета вести бизнес через личный счёт нет, но на практике банки отслеживают характер операций: регулярные платежи от разных контрагентов, переводы с пометкой «по договору» и объёмы выше типичных для физического лица. Всё это запускает проверку и может привести к заморозке личного счёта до выяснения источника средств.

Отдельный счёт для ИП в Грузии снимает этот риск с самого начала. То же касается ООО в Грузии, и в любом случае отдельный бизнес-счёт нужен для регистрации по НДС и для большинства платёжных систем.

Какие банки работают с иностранцами

Bank of Georgia и TBC Bank, два крупнейших банка страны, оба открывают счета для ИП и ООО с иностранными учредителями, и у обоих отделения и штаб-квартиры находятся в Тбилиси. Штаб-квартира Bank of Georgia расположена в узнаваемом здании на улице Гагарина, 29а, памятнике советского брутализма по проекту архитектора Гиорги Чахавы.

Головной офис TBC Bank находится в историческом здании 1912 года на улице Коте Марджанишвили, 7, бывшем Центральном универмаге Тбилиси. С иностранцами работают и банки поменьше, среди них Liberty Bank, Basisbank и Terabank: порог входа там может быть ниже, но услуг на английском меньше.

Какие нужны документы

Для ИП: паспорт, выписка из реестра предпринимателей и юридический адрес. Для ООО пакет шире: устав компании, выписка из реестра юридических лиц и документы, удостоверяющие личность директора и каждого бенефициара, владеющего более чем 25% компании. По закону о противодействии отмыванию денег банк обязан идентифицировать каждого из них.

Лично или по доверенности

В Bank of Georgia нет дистанционного открытия счёта для нерезидентов: директор или бенефициар должен приехать в Тбилиси и лично подписать документы в отделении. У TBC Bank дистанционный порядок для юридических лиц развит лучше, особенно если компания уже зарегистрирована в Грузии с юридическим адресом и налоговым номером. Но и там для удалённой подачи обычно нужна нотариальная доверенность с апостилем на представителя.

Реальная связь с Грузией: что проверяют строже всего

В последние годы банки ужесточили требования именно к компаниям без видимого присутствия в стране: пустое ООО-«почтовый ящик» с юридическим адресом от провайдера, без офиса, сотрудников и местных контрагентов, вызывает больше вопросов и чаще получает отказ. Реальный договор аренды, местные клиенты или поставщики и хотя бы один сотрудник заметно повышают шансы.

Особенно осторожны банки с компаниями, которыми владеет не человек, а другое иностранное юридическое лицо: в этом случае процесс идёт дольше, а решение чаще бывает отрицательным.

Проверка KYC: что именно спрашивают

Комплаенс-отдел банка оценивает три вещи: источник состояния, то есть откуда изначально взялись деньги учредителя; источник дохода, то есть за счёт чего компания будет реально жить; и ожидаемый оборот по счёту, примерную оценку ежемесячного или годового объёма операций.

Расхождение между заявленным оборотом и реальной активностью по счёту в первые месяцы часто становится причиной последующей заморозки, поэтому стоит называть реалистичные цифры, а не занижать их ради быстрого одобрения.

Сроки и стоимость

От подачи полного пакета документов до решения банка обычно проходит от нескольких дней до нескольких недель: TBC Bank может открыть счёт в течение недели после готовности документов, а решение Bank of Georgia обычно занимает около двух недель после встречи с менеджером.

Плата за открытие бизнес-счёта различается от банка к банку и зависит от пакета услуг, поэтому актуальный тариф стоит уточнить напрямую перед подачей: банки меняют эти цифры чаще, чем государственные пошлины.

Усиленная проверка для отдельных стран

Для граждан стран из серого или чёрного списка FATF действует усиленная проверка: банк запрашивает больше документов, дольше рассматривает заявку и чаще подключает комплаенс головного офиса, а не только местного отделения. Это не означает автоматического отказа, но стоит заложить больше времени и быть готовым предоставить более широкий набор подтверждающих документов.

Если банк отказал

Отказ одного банка не значит, что счёт не откроет ни один: практика Bank of Georgia и TBC Bank различается, и заявку, отклонённую в одном, могут одобрить в другом. Пока идёт поиск банка или ожидание решения, международные платежи временно могут закрыть бизнес-счета в Wise или Payoneer.

Полноценный грузинский счёт они не заменяют (он всё равно нужен, например, для уплаты налогов и НДС), но снимают срочность на старте.

В этой статье разобраны только два крупнейших банка, к которым иностранцы обращаются чаще всего. Всего в Грузии 17 лицензированных коммерческих банков, и требования, сроки рассмотрения и открытость к иностранным клиентам у них могут заметно отличаться. Считайте эту статью отправной точкой, а не последним словом: перед выбором банка стоит самостоятельно изучить банковский рынок.

Bebgur может стать и первым источником информации, и способом получить индивидуальную консультацию: от банков-партнёров или от компаний из каталога, которые консультируют по открытию бизнеса и банковского счёта в Грузии.