Gürcüstanda biznes üçün bank hesabı necə açılır

Gürcüstanda şirkət quran çox adam üçün ən çətin addım bank hesabı açmaqdır. Fərdi sahibkar kimi qeydiyyatdan keçmək və ya MMC yaratmaq bir gün çəkir, bank isə ərizəyə həftələrlə baxa və sonda heç bir izahat vermədən imtina edə bilər. Hansı bankların əcnəbiləri qəbul etdiyini, nəyi yoxladıqlarını və ərizəni necə gücləndirmək mümkün olduğunu bilsəniz, xeyli vaxta qənaət edərsiniz.

Şəxsi hesabınız varsa, biznes hesabı nəyə lazımdır

Biznesi şəxsi hesab üzərindən aparmağı qadağan edən qayda yoxdur, amma banklar pulun hərəkətini diqqətlə izləyir. Müxtəlif tərəfdaşlardan müntəzəm ödənişlər, "müqaviləyə əsasən" qeydli köçürmələr və fiziki şəxs üçün həddən artıq böyük məbləğlər yoxlamaya səbəb olur. Pulun haradan gəldiyini sübut edənə qədər hesab dondurulmuş qala bilər.

Gürcüstanda fərdi sahibkar üçün ayrıca hesab bu riski tamamilə aradan qaldırır. Gürcüstanda MMC (LLC) üçün də vəziyyət eynidir, üstəlik ƏDV qeydiyyatı və ödəniş sistemlərinin çoxunu qoşmaq üçün biznes hesabı onsuz da lazım olacaq.

Əcnəbi müştəri qəbul edən banklar

Ölkənin iki ən böyük bankı, Bank of Georgia və TBC Bank, həm fərdi sahibkarlara, həm də xarici təsisçili MMC-lərə hesab açır. Hər ikisinin baş ofisi Tbilisidədir, filialları isə bütün şəhərə səpələnib. Bank of Georgia-nın baş ofisi şəhərin tanınmış binalarındandır: Qaqarin küçəsi, 29a ünvanındakı bu sovet brutalizmi qülləsini memar Giorgi Çaxava layihələndirib.

TBC Bank Kote Marcanişvili küçəsi, 7 ünvanında, vaxtilə Tbilisinin mərkəzi univermağının yerləşdiyi 1912-ci il binasındadır. Liberty Bank, Basisbank və Terabank kimi daha kiçik banklar da əcnəbilərlə işləyir və onlardan təsdiq almaq bəzən daha asandır, amma ingilis dilində xidmət orada azdır.

Hansı sənədləri hazırlamaq lazımdır

Fərdi sahibkara pasport, sahibkarlar reyestrindən çıxarış və hüquqi ünvan lazımdır. MMC üçün siyahı uzundur: şirkətin nizamnaməsi, hüquqi şəxslər reyestrindən çıxarış, direktorun və payı 25%-dən çox olan hər benefisiar sahibin şəxsiyyət sənədi. Gürcüstanın çirkli pulların yuyulmasına qarşı qanunu bankı bu şəxslərin hər birini eyniləşdirməyə məcbur edir.

Şəxsən gəlmək, yoxsa etibarnamə

Bank of Georgia qeyri-rezidentlərə uzaqdan hesab açmır, ona görə direktor və ya benefisiar sahib Tbilisiyə gəlib sənədləri filialda imzalamalıdır. TBC Bank hüquqi şəxslərin uzaqdan müraciətləri ilə daha yaxşı işləyir, xüsusən şirkət artıq Gürcüstanda hüquqi ünvan və vergi nömrəsi ilə qeydiyyatdadırsa. Bu halda da nümayəndənizə adətən notarial qaydada təsdiqlənmiş və apostil qoyulmuş etibarnamə lazım olur.

Gürcüstanda real fəaliyyətin sübutu

Son bir neçə ildə banklar ölkədə gözə görünən izi olmayan şirkətlərə qarşı xeyli sərtləşib. Hüquqi ünvanı xidmət şirkətindən icarəyə götürülmüş, ofisi, işçisi və yerli tərəfdaşı olmayan "kağız" MMC daha çox sual eşidir və daha tez-tez rədd edilir. Real icarə müqaviləsi, yerli müştərilər və ya təchizatçılar, ən azı bir işçinin olması vəziyyəti xeyli dəyişir.

Sahib fiziki şəxs deyil, başqa bir xarici şirkət olanda banklar xüsusilə ehtiyatlı davranır. Bu halda yoxlama uzun çəkir və imtina ehtimalı artır.

KYC yoxlaması əslində nəyi əhatə edir

Komplayens şöbəsi üç şeyə baxır. Birincisi sərvətin mənbəyidir: təsisçinin pulu ilkin olaraq haradan gəlib. İkincisi vəsaitin mənbəyidir, yəni şirkət gəliri faktiki olaraq nədən qazanacaq, üçüncüsü isə gözlənilən dövriyyə, yəni aylıq və ya illik əməliyyat həcminin təxmini qiymətidir.

Hesabdakı ilk aylardakı hərəkət bəyan etdiyiniz dövriyyəyə uyğun gəlmirsə, bank sonradan hesabı dondura bilər. Rəqəmləri düzgün göstərin, tez təsdiq almaq ümidi ilə onları azaltmayın.

Müddətlər və qiymət

Ərizə tam olandan sonra qərar adətən bir neçə gündən bir neçə həftəyədək çəkir. TBC Bank bütün sənədləri aldıqdan sonra hesabı bir həftə ərzində aça bilər, Bank of Georgia isə menecerlə görüşdən sonra qərarı adətən təxminən iki həftə ərzində verir.

Hesab açma haqqı bankdan və xidmət paketindən asılıdır, ona görə müraciətdən əvvəl aktual qiyməti bankın özündən soruşun. Banklar tariflərini dövlət rüsumlarından qat-qat tez-tez dəyişir.

Bəzi ölkələrin vətəndaşları üçün sərt yoxlama

FATF-ın boz və ya qara siyahısındakı ölkələrin vətəndaşları gücləndirilmiş yoxlamadan keçir. Bank daha çox sənəd istəyir, qərarı daha gec verir və işi çox vaxt təkcə yerli filiala deyil, baş ofisin komplayens şöbəsinə də göndərir. Bu, avtomatik imtina demək deyil, amma əlavə vaxt planlayın və daha çox təsdiqedici sənəd hazır saxlayın.

İmtina alsanız nə etməli

Bir bankın imtinası bütün qapıları bağlamır. Bank of Georgia və TBC Bank-ın yanaşmaları fərqlidir və birinin rədd etdiyi ərizə digərində keçə bilər. Bank axtardığınız və ya cavab gözlədiyiniz müddətdə Wise və ya Payoneer biznes hesabı beynəlxalq ödənişlər məsələsini müvəqqəti həll edə bilər.

Onların heç biri Gürcüstan bank hesabını əvəz etmir, vergi və ƏDV ödəmək üçün yenə də yerli hesab lazımdır. Amma ilk həftələrdə işinizi xeyli yüngülləşdirirlər.

Əcnəbilərin çoxu Bank of Georgia və TBC Bank-dan başlayır, lakin Gürcüstanda 17 lisenziyalı kommersiya bankı fəaliyyət göstərir və onların tələbləri, müddətləri, xarici müştərilərə münasibəti çox fərqlidir. İki böyük bankı başlanğıc nöqtəsi kimi götürün və qərar verməzdən əvvəl bazarın qalan hissəsinə də baxın.

Araşdırmaya Bebgur-dan başlamaq rahatdır, burada sizə fərdi məsləhət verə biləcək insanlarla da əlaqə qura bilərsiniz. Söhbət tərəfdaş banklardan və kataloqumuzdakı, Gürcüstanda biznes qurmağa və bank hesabı açmağa kömək edən şirkətlərdən gedir.