Ինչպես բացել բիզնես բանկային հաշիվ Վրաստանում

Շատ հիմնադիրների համար Վրաստանում ընկերություն ստեղծելու ամենադժվար մասը բանկային հաշիվն է։ Անհատ ձեռնարկատեր գրանցվել կամ ՍՊԸ հիմնել կարելի է մեկ օրում, բայց բանկը կարող է դիմումը շաբաթներով ուսումնասիրել և ի վերջո մերժել առանց բացատրության։ Եթե նախապես իմանաք, թե որ բանկերն են օտարերկրացիներ ընդունում, ինչ են ստուգում և ինչպես ամրապնդել դիմումը, շատ ժամանակ կխնայեք։

Ինչու է պետք բիզնես հաշիվ, եթե արդեն ունեք անձնական

Ոչ մի կանոն չի արգելում բիզնեսը վարել անձնական հաշվով, բայց բանկերն ուշադիր հետևում են, թե ինչպես է շարժվում գումարը։ Տարբեր գործընկերներից կանոնավոր վճարումները, «պայմանագրով» նշումով փոխանցումները և ֆիզիկական անձի համար չափազանց մեծ ծավալները ստուգման առիթ են դառնում։ Հաշիվը կարող է սառեցված մնալ, մինչև չապացուցեք, թե որտեղից է գալիս գումարը։

Վրաստանում անհատ ձեռնարկատիրոջ առանձին հաշիվն այդ ռիսկը վերացնում է։ Նույնը վերաբերում է Վրաստանում ՍՊԸ-ին։ Բացի այդ, բիզնես հաշիվն ամեն դեպքում պետք կգա ԱԱՀ վճարող գրանցվելու և վճարային համակարգերի մեծ մասը միացնելու համար։

Որ բանկերն են ընդունում օտարերկրացի հաճախորդների

Bank of Georgia-ն և TBC Bank-ը՝ երկրի երկու խոշորագույն բանկերը, հաշիվներ են բացում ինչպես անհատ ձեռնարկատերերի, այնպես էլ օտարերկրացի հիմնադիրներով ՍՊԸ-ների համար։ Երկուսի կենտրոնակայաններն էլ Թբիլիսիում են, իսկ մասնաճյուղեր կան ամբողջ քաղաքում։ Bank of Georgia-ի գլխավոր գրասենյակը քաղաքի ճանաչելի կառույցներից է՝ խորհրդային բրուտալիզմի աշտարակ Գագարինի փողոց 29ա հասցեում, որը նախագծել է ճարտարապետ Գիորգի Չախավան։

TBC Bank-ի գլխավոր գրասենյակը գտնվում է Կոտե Մարջանիշվիլու փողոց 7 հասցեում՝ 1912 թվականի շենքում, որտեղ ժամանակին գործում էր Թբիլիսիի կենտրոնական հանրախանութը։ Օտարերկրացիների հետ աշխատում են նաև ավելի փոքր բանկերը՝ Liberty Bank-ը, Basisbank-ը և Terabank-ը։ Այնտեղ հաստատում ստանալը երբեմն ավելի հեշտ է, թեև անգլերենով սպասարկումն ավելի սահմանափակ է։

Ինչ փաստաթղթեր պատրաստել

Անհատ ձեռնարկատիրոջից պահանջվում են անձնագիր, ձեռնարկատերերի ռեեստրից քաղվածք և իրավաբանական հասցե։ ՍՊԸ-ի դեպքում ցուցակն ավելի երկար է՝ ընկերության կանոնադրություն, իրավաբանական անձանց ռեեստրից քաղվածք, տնօրենի և 25%-ից ավելի բաժնեմաս ունեցող յուրաքանչյուր իրական շահառուի անձը հաստատող փաստաթղթեր։ Փողերի լվացման դեմ վրացական օրենքը բանկին պարտավորեցնում է նույնականացնել այդ բոլոր մարդկանց։

Անձամբ այցելություն, թե լիազորագիր

Bank of Georgia-ն ոչ ռեզիդենտների համար հաշիվ հեռակա չի բացում, ուստի տնօրենը կամ իրական շահառուն պետք է գա Թբիլիսի և փաստաթղթերը ստորագրի մասնաճյուղում։ TBC Bank-ն ավելի պատրաստակամ է ընդունում իրավաբանական անձանց հեռակա դիմումները, հատկապես եթե ընկերությունն արդեն գրանցված է Վրաստանում և ունի իրավաբանական հասցե ու հարկային համար։

Բայց նույնիսկ այդ դեպքում ձեր ներկայացուցչին սովորաբար պետք կլինի նոտարական և ապոստիլով վավերացված լիազորագիր։

Վրաստանում իրական ներկայության ապացույց

Վերջին մի քանի տարում բանկերը շատ ավելի խիստ են դարձել այն ընկերությունների նկատմամբ, որոնք երկրում տեսանելի հետք չունեն։ «Թղթային» ՍՊԸ-ն՝ միջնորդից վարձած իրավաբանական հասցեով, առանց գրասենյակի, աշխատողների և տեղացի գործընկերների, ավելի շատ հարցեր և մերժումներ է ստանում։ Իրական վարձակալության պայմանագիրը, տեղացի հաճախորդները կամ մատակարարները և առնվազն մեկ աշխատողը դիմումը նկատելիորեն ամրապնդում են։

Բանկերը հատկապես զգույշ են, երբ սեփականատերը ոչ թե ֆիզիկական անձ է, այլ մեկ այլ օտարերկրյա ընկերություն։ Այդ դեպքում պատրաստվեք ավելի երկար ստուգման և մերժման ավելի մեծ հավանականության։

Ինչ է իրականում ստուգում KYC-ն

Համապատասխանության բաժինը կենտրոնանում է երեք բանի վրա։ Հարստության աղբյուրը ցույց է տալիս, թե սկզբում որտեղից են եկել հիմնադրի միջոցները, միջոցների աղբյուրը՝ թե ինչից է ընկերությունն իրականում եկամուտ ստանալու, իսկ սպասվող շրջանառությունը ամսական կամ տարեկան գործարքների ծավալի մոտավոր գնահատականն է։

Եթե առաջին ամիսներին հաշվի ակտիվությունը չհամապատասխանի հայտարարված շրջանառությանը, բանկը հետագայում կարող է սառեցնել այն։ Նշեք իրական թվեր և մի նվազեցրեք դրանք՝ հույս ունենալով ավելի արագ հաստատում ստանալ։

Որքան է տևում և որքան արժե

Ամբողջական փաթեթ ներկայացնելուց հետո որոշումը սովորաբար կայացվում է մի քանի օրից մինչև մի քանի շաբաթվա ընթացքում։ TBC Bank-ը կարող է հաշիվ բացել բոլոր փաստաթղթերը ստանալուց հետո մեկ շաբաթվա ընթացքում, իսկ Bank of Georgia-ն սովորաբար որոշում է կայացնում մենեջերի հետ հանդիպումից մոտ երկու շաբաթ անց։

Հաշիվ բացելու վճարը կախված է բանկից և ծառայությունների փաթեթից, ուստի դիմելուց առաջ ընթացիկ գինը ճշտեք բանկում։ Բանկերն իրենց սակագները թարմացնում են շատ ավելի հաճախ, քան պետությունը՝ իր տուրքերը։

Ավելի խիստ ստուգումներ որոշ քաղաքացիությունների համար

FATF-ի մոխրագույն կամ սև ցուցակում գտնվող երկրների քաղաքացիներն անցնում են ուժեղացված ստուգում։ Բանկը պահանջում է ավելի շատ փաստաթղթեր, որոշումն ավելի ուշ է կայացնում և հաճախ գործը փոխանցում է գլխավոր գրասենյակի համապատասխանության բաժին, ոչ միայն տեղի մասնաճյուղին։ Սա ավտոմատ մերժում չէ, բայց պետք է ավելի շատ ժամանակ նախատեսել և հավելյալ հիմնավորող փաստաթղթեր պատրաստ պահել։

Ինչ անել, եթե մերժել են

Մեկ բանկի մերժումը չի նշանակում, որ բոլոր դռները փակ են։ Bank of Georgia-ն և TBC Bank-ը տարբեր մոտեցումներ ունեն, և մեկի մերժած դիմումը մյուսում կարող է անցնել։ Քանի դեռ բանկ եք փնտրում կամ պատասխանի եք սպասում, միջազգային վճարումները ժամանակավորապես կարող է սպասարկել Wise-ի կամ Payoneer-ի բիզնես հաշիվը։

Դրանցից ոչ մեկը չի փոխարինի վրացական բանկային հաշվին, որն ամեն դեպքում պետք է հարկեր և ԱԱՀ վճարելու համար։ Բայց առաջին շաբաթներին դրանք զգալիորեն թեթևացնում են վիճակը։

Օտարերկրացիների մեծ մասը սկսում է Bank of Georgia-ից և TBC Bank-ից, բայց Վրաստանում գործում է 17 լիցենզավորված առևտրային բանկ, և դրանց պահանջները, ժամկետներն ու վերաբերմունքն օտարերկրյա հաճախորդների նկատմամբ խիստ տարբեր են։ Երկու խոշորներից սկսեք, բայց որոշելուց առաջ նայեք նաև շուկայի մնացած մասնակիցներին։

Bebgur-ում կարող եք սկսել ձեր որոնումը և այստեղից էլ կապվել այն մարդկանց հետ, ովքեր անհատական խորհուրդ կտան։ Խոսքը գործընկեր բանկերի և մեր կատալոգի ընկերությունների մասին է, որոնք օգնում են Վրաստանում բիզնես հիմնել և բանկային հաշիվ բացել։