Gruziyada biznes uchun bank hisobini qanday ochish mumkin

Gruziyada kompaniya ochayotganlarning ko'pchiligi uchun eng qiyin bosqich bank hisobi bo'ladi. Yakka tartibdagi tadbirkor bo'lib ro'yxatdan o'tish yoki MChJ ochish bir kunda hal bo'ladi, bank esa arizani haftalab ko'rib chiqib, oxirida sababini aytmay rad etishi mumkin. Qaysi banklar chet elliklar bilan ishlashi, ular nimani tekshirishi va arizani qanday kuchliroq qilishni bilsangiz, ko'p vaqtni tejaysiz.

Shaxsiy hisob bo'lsa ham, biznes hisobi nega kerak

Biznesni shaxsiy hisob orqali yuritishni hech qanday qoida taqiqlamaydi, ammo banklar pul harakatini sinchiklab kuzatadi. Turli kontragentlardan muntazam tushumlar, "shartnoma bo'yicha" degan izohli o'tkazmalar va oddiy fuqaro uchun haddan tashqari katta summalar tekshiruvga sabab bo'ladi. Pul qayerdan kelayotganini isbotlamaguningizcha, hisob muzlatilgan holda qolishi mumkin.

Gruziyada yakka tartibdagi tadbirkor uchun alohida hisob ochsangiz, bu xavf yo'qoladi. Gruziyada MChJ (LLC) uchun ham shunday, qolaversa QQS bo'yicha ro'yxatdan o'tish va ko'pchilik to'lov tizimlariga ulanish uchun baribir biznes hisobi talab qilinadi.

Chet ellik mijozlarni qabul qiladigan banklar

Mamlakatdagi ikki eng yirik bank, Bank of Georgia va TBC Bank, yakka tadbirkorlarga ham, chet ellik ta'sischilari bor MChJlarga ham hisob ochadi. Ikkalasining bosh ofisi Tbilisida, filiallari esa butun shahar bo'ylab bor. Bank of Georgia bosh ofisi Gagarin ko'chasi, 29a manzilidagi mashhur bino: me'mor Giorgi Chaxava loyihalagan sovet brutalizmi uslubidagi minora.

TBC Bank Kote Marjanishvili ko'chasi, 7 manzilida, 1912-yilda qurilgan va bir vaqtlar Tbilisining markaziy univermagi joylashgan binoda ishlaydi. Liberty Bank, Basisbank va Terabank kabi kichikroq banklar ham chet elliklarga xizmat ko'rsatadi va ularda ariza osonroq ma'qullanishi mumkin, biroq ingliz tilidagi xizmat kamroq.

Qanday hujjatlar tayyorlash kerak

Yakka tadbirkorga pasport, tadbirkorlar reyestridan ko'chirma va yuridik manzil kifoya. MChJdan ko'proq narsa so'raladi: kompaniya ustavi, yuridik shaxslar reyestridan ko'chirma, direktor va ulushi 25% dan ortiq har bir benefitsiar egasining shaxsini tasdiqlovchi hujjat. Gruziyaning jinoiy daromadlarni legallashtirishga qarshi qonuni bankdan bu odamlarning har birini aniqlashni talab qiladi.

Shaxsan borish yoki ishonchnoma orqali ochish

Bank of Georgia norezidentlarga masofadan hisob ochmaydi, shuning uchun direktor yoki benefitsiar egasi Tbilisiga kelib, filialda hujjatlarni imzolashi kerak.

TBC Bank yuridik shaxslarning masofaviy arizalari bilan yaxshiroq ishlaydi, ayniqsa kompaniya Gruziyada yuridik manzil va soliq raqami bilan allaqachon ro'yxatdan o'tgan bo'lsa. Shunda ham vakilingizga odatda notarial tasdiqlangan va apostil qo'yilgan ishonchnoma kerak bo'ladi.

Gruziyada haqiqiy faoliyat borligini isbotlash

So'nggi yillarda banklar mamlakatda ko'zga ko'rinadigan izi yo'q kompaniyalarga nisbatan ancha qattiqqo'l bo'lib qoldi. Yuridik manzili xizmat ko'rsatuvchi firmadan ijaraga olingan, ofisi, xodimi va mahalliy sheriklari yo'q "qobiq" MChJ ko'proq savolga duch keladi va tez-tez rad javobini oladi. Haqiqiy ijara shartnomasi, mahalliy mijozlar yoki yetkazib beruvchilar va kamida bitta xodim vaziyatni sezilarli o'zgartiradi.

Kompaniya egasi jismoniy shaxs emas, boshqa xorijiy kompaniya bo'lsa, banklar ayniqsa ehtiyotkor bo'ladi. Bunday holatda tekshiruv uzoqroq cho'ziladi va rad etilish ehtimoli yuqoriroq.

KYC tekshiruvida aslida nima tekshiriladi

Komplayens bo'limi uch narsaga e'tibor beradi. Boylik manbai ta'sischining pullari dastlab qayerdan kelganini ko'rsatadi, mablag'lar manbai kompaniya daromadni aynan nimadan topishini bildiradi, kutilayotgan aylanma esa oylik yoki yillik operatsiyalar hajmining taxminiy bahosi.

Dastlabki oylarda hisobdagi harakat siz e'lon qilgan aylanmaga mos kelmasa, bank keyinroq hisobni muzlatishi mumkin. Raqamlarni haqqoniy ko'rsating, tezroq ma'qullash umidida ularni kamaytirmang.

Muddat va narx

Ariza to'liq bo'lsa, qaror odatda bir necha kundan bir necha haftagacha bo'lgan muddatda chiqadi. TBC Bank barcha hujjatlarni olgandan keyin bir hafta ichida hisob ocha oladi, Bank of Georgia esa menejer bilan uchrashuvdan so'ng odatda ikki hafta atrofida qaror qiladi.

Hisob ochish narxi bank va xizmat paketiga bog'liq, shuning uchun ariza berishdan oldin amaldagi narxni bankning o'zidan so'rab oling. Banklar o'z tariflarini davlat bojlariga qaraganda ancha tez-tez yangilaydi.

Ayrim davlatlar fuqarolari uchun qattiqroq tekshiruv

FATF kulrang yoki qora ro'yxatidagi davlatlar fuqarolari kuchaytirilgan tekshiruvdan o'tadi. Bank ko'proq hujjat so'raydi, qarorni kechroq chiqaradi va ishni ko'pincha mahalliy filialga emas, bosh ofisdagi komplayens bo'limiga yuboradi. Bu avtomatik rad etish degani emas, lekin qo'shimcha vaqtni hisobga olib, tasdiqlovchi hujjatlarni ko'proq tayyorlab qo'ygan ma'qul.

Rad javobi olsangiz nima qilish kerak

Bitta bank rad etgani hamma eshiklar yopildi degani emas. Bank of Georgia va TBC Bank turlicha yondashadi, biri rad etgan ariza ikkinchisida o'tib ketishi mumkin. Bank qidirayotgan yoki javob kutayotgan paytingizda xalqaro to'lovlarni vaqtincha Wise yoki Payoneer dagi biznes hisob orqali amalga oshirish mumkin.

Ularning hech biri Gruziya bank hisobining o'rnini bosmaydi, soliq va QQS to'lash uchun u baribir kerak. Ammo dastlabki haftalarda ishingizni ancha yengillashtiradi.

Chet elliklarning aksariyati Bank of Georgia va TBC Bankdan boshlaydi, biroq Gruziyada 17 ta litsenziyali tijorat banki bor va ularning talablari, muddatlari hamda chet ellik mijozlarga munosabati juda farq qiladi. Ikki yirik bankni boshlang'ich nuqta deb bilib, qaror qilishdan oldin bozorning qolgan qismini ham ko'zdan kechiring.

Izlanishni Bebgur katalogidan boshlash qulay. Unda hamkor banklar hamda Gruziyada biznes va bank hisobi ochishda yordam beradigan kompaniyalar bor, katalog sizni shaxsan maslahat bera oladigan odamlar bilan ham bog'lab qo'yadi.