Jak otworzyć firmowe konto bankowe w Gruzji

Dla wielu założycieli konto bankowe to najtrudniejszy element zakładania firmy w Gruzji. Indywidualnego przedsiębiorcę albo spółkę z o.o. zarejestrujesz w jeden dzień, ale bank może rozpatrywać wniosek tygodniami i mimo to odmówić bez podania powodu. Kto wie, które banki przyjmują cudzoziemców, co sprawdzają i jak wzmocnić wniosek, oszczędza sporo czasu.

Po co konto firmowe, skoro masz już prywatne

Żaden przepis nie zabrania prowadzić biznesu przez konto prywatne, ale banki uważnie śledzą ruch pieniędzy. Regularne wpłaty od różnych kontrahentów, przelewy z opisem „zgodnie z umową” i kwoty za duże jak na osobę prywatną uruchamiają kontrolę, a konto może pozostać zablokowane, dopóki nie wykażesz, skąd pochodzą środki.

Osobne konto dla indywidualnego przedsiębiorcy w Gruzji usuwa to ryzyko. To samo dotyczy spółki z o.o. w Gruzji, która i tak potrzebuje konta firmowego do rejestracji VAT i podłączenia większości systemów płatności.

Banki przyjmujące zagranicznych klientów

Bank of Georgia i TBC Bank, czyli dwa największe banki w kraju, otwierają konta indywidualnym przedsiębiorcom i spółkom z zagranicznymi założycielami. Oba mają siedziby w Tbilisi i oddziały w całym mieście. Centrala Bank of Georgia, radziecki brutalistyczny wieżowiec projektu architekta Giorgiego Czachawy przy ulicy Gagarina 29a, to lokalna wizytówka miasta.

TBC Bank mieści się przy ulicy Kote Mardżaniszwilego 7, w budynku z 1912 roku, w którym dawniej działał centralny dom towarowy Tbilisi. Mniejsze banki, takie jak Liberty Bank, Basisbank i Terabank, również przyjmują zagranicznych klientów i łatwiej w nich o zgodę, ale obsługa po angielsku jest tam skromniejsza.

Jakie dokumenty przygotować

Indywidualny przedsiębiorca potrzebuje paszportu, wyciągu z rejestru przedsiębiorców i adresu prawnego. Spółka z o.o. musi dołożyć więcej: statut, wyciąg z rejestru osób prawnych oraz dokument tożsamości dyrektora i każdego beneficjenta rzeczywistego z udziałem powyżej 25%. Gruzińska ustawa o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy zobowiązuje bank do zidentyfikowania każdej z tych osób.

Wizyta osobista czy pełnomocnik

Bank of Georgia nie otwiera zdalnie kont nierezydentom, więc dyrektor albo beneficjent rzeczywisty musi przyjechać do Tbilisi i podpisać dokumenty w oddziale. TBC Bank jest bardziej otwarty na zdalne wnioski osób prawnych, zwłaszcza gdy firma jest już zarejestrowana w Gruzji i ma adres prawny oraz numer podatkowy. Nawet wtedy przedstawiciel zwykle potrzebuje pełnomocnictwa poświadczonego notarialnie i z apostille.

Dowód, że naprawdę działasz w Gruzji

W ostatnich latach banki zaostrzyły podejście do firm bez widocznej obecności w kraju. Spółka-wydmuszka z adresem prawnym wynajętym od usługodawcy, bez biura, pracowników i lokalnych partnerów dostaje więcej pytań i częściej słyszy odmowę. Prawdziwa umowa najmu, lokalni klienci lub dostawcy i choćby jeden pracownik wyraźnie poprawiają szanse.

Szczególnie nieufnie banki traktują sytuację, gdy właścicielem jest inna zagraniczna firma, a nie osoba fizyczna. Przygotuj się na dłuższą weryfikację i większe ryzyko odmowy.

Co naprawdę obejmuje weryfikacja KYC

Dział compliance skupia się na trzech sprawach. Źródło majątku to pochodzenie pieniędzy założyciela, źródło środków oznacza to, z czego firma faktycznie będzie zarabiać, a oczekiwany obrót to przybliżona wielkość miesięcznych lub rocznych operacji.

Jeśli ruch na koncie w pierwszych miesiącach nie zgadza się z zadeklarowanym obrotem, bank może później zablokować rachunek. Podaj uczciwe liczby i nie zaniżaj ich w nadziei na szybszą zgodę.

Ile to trwa i ile kosztuje

Gdy wniosek jest kompletny, decyzja zapada zwykle w czasie od kilku dni do kilku tygodni. TBC Bank potrafi otworzyć konto w ciągu tygodnia od otrzymania wszystkich dokumentów, a Bank of Georgia zwykle decyduje po około dwóch tygodniach od spotkania z menedżerem.

Opłata za otwarcie zależy od banku i pakietu usług, więc aktualną cenę potwierdź w banku przed złożeniem wniosku. Banki zmieniają swoje taryfy znacznie częściej niż państwo swoje opłaty.

Zaostrzona weryfikacja dla niektórych narodowości

Obywatele krajów z szarej lub czarnej listy FATF przechodzą pogłębioną weryfikację. Bank żąda więcej dokumentów, dłużej decyduje i często kieruje sprawę do działu compliance w centrali, a nie tylko do lokalnego oddziału. To nie jest automatyczna odmowa, ale trzeba zaplanować więcej czasu i mieć pod ręką dodatkowe dokumenty.

Co robić, gdy bank odmówi

Odmowa w jednym banku nie zamyka drogi do innych. Bank of Georgia i TBC Bank mają odmienne podejście, więc wniosek odrzucony w jednym może przejść w drugim. Gdy szukasz banku albo czekasz na odpowiedź, międzynarodowe płatności na jakiś czas obsłuży firmowe konto w Wise lub Payoneer.

Żadne z nich nie zastąpi gruzińskiego konta bankowego, które i tak jest potrzebne do płacenia podatków i VAT. Pozwalają jednak przetrwać pierwsze tygodnie.

Bank of Georgia i TBC Bank to miejsca, od których zaczyna większość cudzoziemców, ale w Gruzji działa 17 licencjonowanych banków komercyjnych, a ich wymogi, terminy i podejście do zagranicznych klientów bardzo się różnią. Duża dwójka to dobry punkt wyjścia, ale przed decyzją przyjrzyj się reszcie rynku.

Poszukiwania warto zacząć od Bebgur, bo możemy też skontaktować Cię ze specjalistami, którzy doradzą indywidualnie. To przedstawiciele banków partnerskich i firm z naszego katalogu, które pomagają w zakładaniu biznesu i otwieraniu konta bankowego w Gruzji.