چطور در گرجستان حساب بانکی تجاری باز کنیم

برای بسیاری از بنیان‌گذاران، حساب بانکی سخت‌ترین بخش راه‌اندازی شرکت در گرجستان است. کارآفرین انفرادی یا LLC را می‌شود در یک روز ثبت کرد، اما بانک ممکن است هفته‌ها درخواست را بررسی کند و در نهایت بدون توضیح رد کند. دانستن اینکه کدام بانک‌ها خارجی‌ها را می‌پذیرند، چه چیزهایی را بررسی می‌کنند و چطور درخواست را محکم‌تر کنید، کلی در وقت شما صرفه‌جویی می‌کند.

چرا با داشتن حساب شخصی باز هم حساب تجاری لازم است

هیچ قانونی کار کردن با حساب شخصی را ممنوع نکرده، اما بانک‌ها حرکت پول را دقیق زیر نظر دارند. پرداخت‌های مرتب از طرف‌های مختلف، حواله‌هایی با توضیح «طبق قرارداد» و حجمی که برای یک شخص حقیقی زیاد است، همه توجه بانک را جلب می‌کنند و حساب تا وقتی منشأ پول را ثابت نکنید ممکن است مسدود بماند.

حساب جداگانه برای کارآفرین انفرادی در گرجستان این خطر را از بین می‌برد. درباره LLC در گرجستان هم همین طور است، و برای ثبت‌نام VAT و اتصال بیشتر سیستم‌های پرداخت، به هر حال حساب تجاری لازم دارید.

بانک‌هایی که مشتری خارجی می‌پذیرند

Bank of Georgia و TBC Bank، دو بانک بزرگ کشور، هر دو برای کارآفرینان انفرادی و برای LLC‌هایی با مؤسس خارجی حساب باز می‌کنند. دفتر مرکزی هر دو در تفلیس است و در سراسر شهر شعبه دارند. ساختمان مرکزی Bank of Georgia یکی از نشانه‌های شناخته‌شده شهر است، در خیابان گاگارین، شماره 29a: برجی بروتالیستی از دوران شوروی به طراحی معمار گئورگی چاخاوا.

TBC Bank در خیابان کوته مارجانیشویلی، شماره 7 مستقر است، در ساختمانی از سال 1912 که روزگاری فروشگاه بزرگ مرکزی تفلیس بود. بانک‌های کوچک‌تر مثل Liberty Bank، Basisbank و Terabank هم مشتری خارجی می‌پذیرند و گرفتن تأیید از آنها ممکن است آسان‌تر باشد، هرچند خدمات انگلیسی‌زبان کمتری دارند.

مدارکی که باید آماده کنید

کارآفرین انفرادی گذرنامه، برگه استعلام از دفتر ثبت کارآفرینان و نشانی قانونی لازم دارد. برای LLC فهرست بلندتر است: اساسنامه شرکت، برگه استعلام از دفتر ثبت اشخاص حقوقی و مدارک شناسایی مدیر و هر ذی‌نفع نهایی که بیش از 25% سهم دارد. قانون مبارزه با پولشویی در گرجستان بانک را موظف می‌کند همه این افراد را شناسایی کند.

مراجعه حضوری یا وکالت‌نامه

Bank of Georgia برای غیرمقیمان از راه دور حساب باز نمی‌کند، پس مدیر یا ذی‌نفع نهایی باید به تفلیس بیاید و مدارک را در شعبه امضا کند. TBC Bank با درخواست‌های از راه دور اشخاص حقوقی راحت‌تر کنار می‌آید، به‌ویژه وقتی شرکت از قبل در گرجستان با نشانی قانونی و شماره مالیاتی ثبت شده باشد. حتی در این حالت هم نماینده شما معمولاً به وکالت‌نامه رسمی همراه با آپوستیل نیاز دارد.

اثبات حضور واقعی در گرجستان

در چند سال گذشته بانک‌ها با شرکت‌هایی که ردپای مشخصی در کشور ندارند خیلی سخت‌گیرتر شده‌اند. LLC صوری با نشانی قانونی اجاره‌ای از یک شرکت خدماتی، بدون دفتر، بدون کارمند و بدون شریک محلی، با سؤال‌ها و ردهای بیشتری روبه‌رو می‌شود. قرارداد اجاره واقعی، مشتری یا تأمین‌کننده محلی و دست‌کم یک کارمند تفاوت محسوسی ایجاد می‌کند.

وقتی مالک شرکت یک شخص حقیقی نیست و یک شرکت خارجی دیگر است، بانک‌ها به‌خصوص محتاط می‌شوند. منتظر بررسی طولانی‌تر و احتمال رد بیشتر باشید.

بررسی KYC دقیقاً چه چیزهایی را می‌سنجد

واحد انطباق (کامپلاینس) روی سه چیز تمرکز می‌کند. منشأ ثروت یعنی پول مؤسس در اصل از کجا آمده، منشأ وجوه یعنی شرکت درآمدش را واقعاً از چه راهی به دست می‌آورد، و گردش مالی مورد انتظار یعنی برآورد تقریبی حجم تراکنش‌های ماهانه یا سالانه.

اگر فعالیت حساب در ماه‌های اول با گردش مالی اعلام‌شده نخواند، بانک ممکن است بعداً حساب را مسدود کند. اعداد را درست بگویید و به امید تأیید سریع‌تر کمتر از واقعیت نگویید.

چقدر طول می‌کشد و هزینه‌اش چقدر است

وقتی درخواست کامل باشد، جواب معمولاً از چند روز تا چند هفته طول می‌کشد. TBC Bank می‌تواند ظرف یک هفته پس از دریافت همه مدارک حساب باز کند، در حالی که Bank of Georgia معمولاً حدود دو هفته بعد از ملاقات با کارشناس تصمیم می‌گیرد.

هزینه باز کردن حساب به بانک و بسته خدماتی بستگی دارد، پس قیمت روز را پیش از درخواست از خود بانک بپرسید. تعرفه‌های بانک‌ها خیلی بیشتر از عوارض دولتی تغییر می‌کند.

سخت‌گیری بیشتر برای بعضی تابعیت‌ها

شهروندان کشورهای فهرست خاکستری یا فهرست سیاه FATF با بررسی سخت‌گیرانه‌تری روبه‌رو می‌شوند. بانک مدارک بیشتری می‌خواهد، دیرتر تصمیم می‌گیرد و اغلب پرونده را نه فقط به شعبه محلی، بلکه به واحد انطباق در دفتر مرکزی می‌فرستد. این به معنای رد خودکار نیست، اما باید زمان بیشتری در نظر بگیرید و مدارک پشتیبان بیشتری آماده داشته باشید.

اگر درخواست رد شد چه کنیم

رد شدن در یک بانک همه درها را نمی‌بندد. Bank of Georgia و TBC Bank رویکرد متفاوتی دارند و درخواستی که یکی رد می‌کند، ممکن است در دیگری پذیرفته شود. تا وقتی دنبال بانک می‌گردید یا منتظر جواب هستید، حساب تجاری در Wise یا Payoneer می‌تواند فعلاً پرداخت‌های بین‌المللی را پوشش دهد.

هیچ‌کدام جای حساب بانکی گرجستان را نمی‌گیرند، حسابی که برای پرداخت مالیات و VAT باز هم لازم دارید. اما در هفته‌های اول فشار را کم می‌کنند.

بیشتر خارجی‌ها از Bank of Georgia و TBC Bank شروع می‌کنند، ولی گرجستان 17 بانک تجاری دارای مجوز دارد و شرایط، زمان‌بندی و نگاهشان به مشتری خارجی بسیار متفاوت است. این دو بانک بزرگ را نقطه شروع بگیرید و پیش از تصمیم، بقیه بازار را هم ببینید.

در Bebgur می‌توانید این بررسی را شروع کنید و با کسانی آشنا شوید که شخصاً مشاوره می‌دهند: بانک‌ها و شرکت‌های همکار از فهرست ما که در راه‌اندازی کسب‌وکار و باز کردن حساب بانکی در گرجستان کمک می‌کنند.