Cómo abrir una cuenta bancaria de empresa en Georgia

Para muchos fundadores, la cuenta bancaria es lo más difícil de montar una empresa en Georgia. Registrarse como empresario individual o constituir una SRL lleva un día, pero un banco puede tardar semanas en estudiar su solicitud y aun así rechazarla sin dar explicaciones. Saber qué bancos aceptan a extranjeros, qué comprueban y cómo reforzar la solicitud ahorra mucho tiempo.

Por qué necesita una cuenta de empresa si ya tiene una personal

Ninguna norma prohíbe llevar un negocio desde una cuenta personal, pero los bancos vigilan de cerca cómo se mueve el dinero. Los pagos periódicos de distintos clientes, las transferencias con el concepto «según contrato» y unos volúmenes demasiado altos para un particular activan una revisión, y la cuenta puede quedar bloqueada hasta que demuestre de dónde viene el dinero.

Una cuenta aparte para su actividad como empresario individual en Georgia elimina ese riesgo. Lo mismo vale para una SRL (LLC) en Georgia, y de todos modos necesitará una cuenta de empresa para darse de alta en el IVA y para conectar la mayoría de los sistemas de pago.

Bancos que aceptan clientes extranjeros

Bank of Georgia y TBC Bank, los dos mayores bancos del país, abren cuentas tanto a empresarios individuales como a SRL con fundadores extranjeros. Los dos tienen la sede en Tiflis y sucursales por toda la ciudad. La central de Bank of Georgia es un hito local, en la calle Gagarini, 29a: una torre brutalista de la época soviética obra del arquitecto Giorgi Chakhava.

TBC Bank tiene su sede en la calle Kote Marjanishvili, 7, en un edificio de 1912 que fue el gran almacén central de Tiflis. Entidades más pequeñas como Liberty Bank, Basisbank y Terabank también atienden a clientes extranjeros y pueden aprobar las solicitudes con más facilidad, aunque ofrecen menos servicio en inglés.

Documentos que preparar

Un empresario individual necesita el pasaporte, un extracto del registro de empresarios y un domicilio legal. Para una SRL hace falta más: los estatutos, un extracto del registro de personas jurídicas y el documento de identidad del director y de cada titular real con una participación superior al 25 %. La ley georgiana contra el blanqueo de capitales obliga al banco a identificar a cada una de estas personas.

Ir en persona o dar un poder notarial

Bank of Georgia no abre cuentas a distancia a no residentes, así que el director o el titular real tiene que viajar a Tiflis y firmar los papeles en una sucursal. TBC Bank gestiona mejor las solicitudes a distancia de personas jurídicas, sobre todo si la empresa ya está registrada en Georgia y cuenta con domicilio legal y número fiscal. Incluso así, su representante suele necesitar un poder notarial con apostilla.

Cómo demostrar presencia real en Georgia

En los últimos años, los bancos se han vuelto mucho más exigentes con las empresas sin huella visible en el país. Una SRL de fachada, con un domicilio legal alquilado a un proveedor de servicios y sin oficina, personal ni socios locales, recibe más preguntas y más rechazos. Un contrato de alquiler real, clientes o proveedores locales y al menos un empleado marcan una diferencia notable.

Los bancos desconfían especialmente cuando el propietario es otra empresa extranjera y no una persona física. Cuente con una revisión más larga y con más posibilidades de rechazo.

Qué comprueba realmente el control KYC

El departamento de cumplimiento se fija en tres cosas. El origen del patrimonio indica de dónde salió en su día el dinero del fundador, y el origen de los fondos, de qué vivirá realmente la empresa. El volumen previsto es una estimación aproximada de las operaciones al mes o al año.

Si el movimiento de la cuenta en los primeros meses no coincide con la facturación que declaró, el banco puede bloquearla más adelante. Dé cifras honestas y no las rebaje con la esperanza de que le aprueben antes.

Plazos y coste

Con la solicitud completa, la respuesta tarda entre unos días y unas semanas. TBC Bank puede abrir la cuenta en una semana desde que recibe todos los documentos, mientras que Bank of Georgia suele decidir en unas dos semanas tras la reunión con un gestor.

El coste de apertura depende del banco y del paquete de servicios, así que confirme el precio actual con el banco antes de solicitarla. Los bancos cambian sus tarifas mucho más a menudo que el Estado las suyas.

Controles más estrictos para algunas nacionalidades

A los ciudadanos de países de la lista gris o negra del GAFI (FATF) se les aplica una diligencia debida reforzada. El banco pide más documentos, tarda más en decidir y con frecuencia remite el caso al departamento de cumplimiento de la central, no solo a la sucursal local. No es un rechazo automático, pero conviene prever más tiempo y tener preparados más documentos justificativos.

Qué hacer si le rechazan

Un «no» de un banco no le cierra todas las puertas. Bank of Georgia y TBC Bank tienen criterios distintos, y una solicitud que uno rechaza puede salir adelante en el otro. Mientras busca banco o espera respuesta, una cuenta de empresa en Wise o Payoneer puede cubrir por el momento los pagos internacionales.

Ninguna de las dos sustituye a una cuenta bancaria georgiana, que sigue haciendo falta para pagar impuestos y el IVA. Aun así, alivian la presión de las primeras semanas.

Bank of Georgia y TBC Bank son por donde empiezan la mayoría de los extranjeros, pero Georgia tiene 17 bancos comerciales con licencia, y sus requisitos, plazos y trato a los clientes extranjeros varían mucho. Tome a los dos grandes como punto de partida y eche un vistazo al resto del mercado antes de decidir.

Bebgur es un buen sitio para empezar a informarse y también puede ponerle en contacto con especialistas que le asesoren en persona: bancos y empresas asociadas de nuestro directorio que ayudan a montar un negocio y a abrir una cuenta bancaria en Georgia.