如何在格鲁吉亚开设公司银行账户

对很多创业者来说，在格鲁吉亚办公司最难的一步是开银行账户。注册个体经营者或者成立有限责任公司，一天就能办好，但银行审核可能要拖上几周，还可能不给任何解释就拒绝。先搞清楚哪些银行接受外国人、银行会查什么、怎么让申请更有说服力，能省下不少时间。

已经有个人账户，为什么还要开公司账户

没有哪条规定禁止用个人账户做生意，但银行盯资金流动盯得很紧。经常有不同的人汇款进来、转账备注写“按合同”、金额大到不像个人用的，这些都会触发审查，账户可能被冻结，直到您证明钱的来路。

给格鲁吉亚个体经营者开一个专用账户，就没有这个风险。格鲁吉亚有限责任公司（LLC）也一样。况且登记增值税和对接大多数支付系统，本来就需要公司账户。

接受外国客户的银行

Bank of Georgia和 TBC Bank是格鲁吉亚最大的两家银行，都能给个体经营者和有外国创始人的有限责任公司开户。两家总部都在第比利斯，市内网点很多。Bank of Georgia 的总部在加加林街29a号，是当地的地标，一座苏联粗野主义风格的高楼，建筑师是格奥尔基·恰哈瓦。

TBC Bank 的总部在科特·马尔贾尼什维利街7号，那是一栋1912年的老楼，曾是第比利斯的中央百货商店。Liberty Bank、Basisbank和 Terabank 等小一些的银行也接外国客户，批下来可能更容易，只是英语服务没那么全。

要准备的文件

个体经营者要带护照、企业登记册摘录和法定地址。有限责任公司要的更多：公司章程、法人登记册摘录，以及董事和每位持股超过25%的受益所有人的身份证件。格鲁吉亚的反洗钱法要求银行对这些人逐一核实身份。

本人到场，还是委托代理人

Bank of Georgia 不给非居民远程开户，所以董事或受益所有人得亲自去第比利斯，到网点签字。TBC Bank 对法人的远程申请处理得好一些，尤其是公司已经在格鲁吉亚注册、有法定地址和税号的情况。即便如此，代理人通常也要带经过公证和海牙认证（apostille）的授权书。

证明您在格鲁吉亚真实存在

最近几年，银行对在当地没有实际业务的公司查得严多了。如果有限责任公司只是个空壳，法定地址向服务商租来，没有办公室、员工和本地合作伙伴，银行就会追问得更多，拒绝的概率也更高。有真实的租约、本地客户或供应商，再加上至少一名员工，情况就大不一样。

如果股东是另一家外国公司，而不是自然人，银行尤其谨慎。审核会更久，被拒的可能性也更大。

KYC审查到底查什么

合规部门主要看三件事。第一是财富来源，也就是创始人最初的钱是从哪来的。第二是资金来源，也就是公司实际靠什么赚钱。第三是预期营业额，也就是对每月或每年交易规模的大致估计。

如果账户头几个月的实际流水和您申报的营业额对不上，银行以后可能会冻结账户。请如实申报，别为了更快通过而把数字报低。

办理时间和费用

材料齐全后，出结果通常需要几天到几周不等。TBC Bank 收齐全部文件后，一周内就能开户；Bank of Georgia 一般在和客户经理面谈后大约两周内给出决定。

开户费用因银行和服务套餐而异，申请前请向银行确认当前价格。银行调整收费比政府调整规费要频繁得多。

对某些国籍审查更严

来自FATF灰名单或黑名单国家的公民，要接受强化尽职调查。银行会要求更多文件，审批更慢，往往还要上交总行合规部，网点自己定不了。这并不意味着一定会被拒，但要预留更多时间，并准备好更多佐证材料。

被拒了怎么办

一家银行拒绝，并不代表处处碰壁。Bank of Georgia 和 TBC Bank 的做法不同，一家拒绝的申请，另一家可能会通过。在找银行或等答复期间，可以先用 Wise 或 Payoneer 的企业账户处理国际付款。

这两个都不能代替格鲁吉亚的银行账户，缴税和增值税还是得用后者。不过它们能帮您撑过头几周。

多数外国人从 Bank of Georgia 和 TBC Bank 起步，但格鲁吉亚共有17家持牌商业银行，各家的要求、办理时间和对外国客户的态度差别很大。可以把这两家大银行当作起点，再看看市场上的其他银行，然后做决定。

做功课时可以先从 Bebgur 入手。我们也能帮您联系能给出个人建议的人，也就是名录里协助在格鲁吉亚办企业和开银行账户的合作银行和公司。