پرداخت با کارت برای کسب‌وکارها در گرجستان: کارت‌خوان، پرداخت آنلاین و انتقال پول

فروشگاه در گرجستان کارت‌ها را با کارت‌خوان بانکی می‌پذیرد و از هر فروش 1.5-2.4% کارمزد می‌دهد، اما فروشگاه اینترنتی به درگاه پرداخت متصل به حساب تجاری به لاری نیاز دارد. داخل کشور بانک‌ها پول را با شماره تلفن فوراً جابه‌جا می‌کنند و پرداخت به خارج با SWIFT یا از طریق Wise انجام می‌شود.

پرداخت با کارت در فروشگاه: کارت‌خوان

کارمزد پذیرش کارت به این بستگی دارد که کارت مشتری را کدام بانک صادر کرده است. کارت‌خوان استاندارد TBC Bank برای کارت‌های TBC 1.5% (حداقل 0.1 لاری)، برای کارت‌های بانک‌های شریک 1.7% و برای دیگر کارت‌های گرجستانی 2% می‌گیرد.

کارت‌های خارجی 2.4% هزینه دارند، یا 1.6% اگر مشتری با تبدیل ارز پویا (DCC) پرداخت کند. پول همان روز به حساب فروشنده می‌رسد و واسطه‌ای در کار نیست. اگر مجموع کارمزد یک کارت‌خوان در ماه کمتر از 50 لاری شود، بانک مابه‌التفاوت را از شما می‌گیرد.

Bank of Georgia و بانک‌های دیگر هم از همین مدل پلکانی پیروی می‌کنند، اما هر کدام نرخ را برای هر فروشنده جداگانه تعیین می‌کند و می‌تواند عوضش کند. پیش از امضای قرارداد، نرخ‌های فعلی را از چند بانک بپرسید.

پرداخت نقدی و آستانه مبارزه با پولشویی

بیشتر کسب‌وکارها می‌توانند پول نقد را بدون هیچ سقفی بپذیرند. قانون مبارزه با پولشویی گرجستان برای فروشندگان فلزات و سنگ‌های گرانبها آستانه 30000 لاری گذاشته است: هر وقت یک خرید نقدی، یا چند خرید مرتبط با هم، از آن بگذرد، باید هویت خریدار را احراز کنند.

یک فروشگاه، کافه یا شرکت IT مستقیماً چیزی به سازمان نظارت مالی (Financial Monitoring Service) گزارش نمی‌دهد. طبق قانون مبارزه با پولشویی گرجستان، گزارش‌دهی فقط به عهده نهادهای مشمول است: بانک‌ها، صرافی‌ها، ارائه‌دهندگان خدمات پرداخت، دفاتر اسناد رسمی، حسابرسان، فروشندگان فلزات گرانبها و چند مورد دیگر.

کسب‌وکار معمولی با این آستانه در بانک خودش روبه‌رو می‌شود، چون بانک ممکن است پیش از پذیرفتن یک واریز نقدی بزرگ از منشأ پول بپرسد. در بیشتر خرده‌فروشی‌ها و خدمات روزمره این کم پیش می‌آید و موضوع بیشتر برای فروشندگان کالاهای گران اهمیت دارد، جایی که یک فروش نقدی می‌تواند از سقف بگذرد.

دریافت پول آنلاین: درگاه‌های پرداخت

BoG iPay، درگاه آنلاین Bank of Georgia، کارت‌های Visa، Mastercard، American Express، Apple Pay و Google Pay را می‌پذیرد. خریدار هنگام پرداخت می‌تواند خرید اقساطی آنلاین را انتخاب کند و بانک کارمزد را برای هر فروشنده جداگانه تعیین می‌کند.

پذیرش آنلاین از طریق TBC E-Commerce برای کارت‌های گرجستانی 2% و برای کارت‌های خارجی 2.5% هزینه دارد، به‌علاوه 0.4% برای Apple Pay. حداقل ماهانه 50 لاری است: اگر کارمزدهای شما به آن نرسد، بانک مابه‌التفاوت را می‌گیرد.

سقف هر خرید از طریق TBC E-Commerce برابر 1500 لاری است و برای پرداخت‌های کارت خارجی، بانک 10% مبلغ به‌علاوه 500 لاری ثابت را به مدت 6 ماه به‌عنوان ذخیره نگه می‌دارد. Payze، یک استارتاپ تفلیسی که دوره شتاب‌دهنده Y Combinator را گذرانده، فروشگاه‌های اینترنتی از جمله فروشگاه‌های Shopify را وصل می‌کند و در ازبکستان هم فعالیت دارد.

ارائه‌دهندگان کوچک‌تر (Credo، Flitt، UniPay و چند مورد دیگر) شرایط مشابهی دارند: 1.5-3% برای پرداخت با کارت، 0.5-1.5% برای روش‌های پرداخت محلی، 0.5-2% اضافه برای تبدیل ارز، هزینه راه‌اندازی یک‌باره 100-500 لاری و واریز ظرف 1-3 روز کاری.

Flitt تعرفه‌هایش را علنی منتشر می‌کند: 2.2% برای کارت‌های گرجستانی (2% برای گردش 10000-50000 لاری) و 2.5% برای کارت‌های خارجی، با واریز ظرف 24 ساعت به لاری، دلار یا یورو. فقط با حساب TBC کار می‌کند. Stripe به شرکت‌های ثبت‌شده در گرجستان خدمات نمی‌دهد، پس پرداخت آنلاین اینجا از درگاه‌های محلی می‌گذرد.

فقط کسب‌وکار ثبت‌شده می‌تواند درگاه وصل کند، چه کارآفرین انفرادی در گرجستان باشد چه LLC در گرجستان. یک حساب تجاری در بانک گرجستان هم لازم دارید، چون بدون آن ارائه‌دهندگان درخواست را بررسی نمی‌کنند.

انتقال‌های داخلی: شماره تلفن و پرداخت فوری

انتقال با شماره تلفن در هر ساعت از شبانه‌روز فوراً به حساب گیرنده می‌رسد. Bank of Georgia این سامانه را در سپتامبر 2025 همراه با Basisbank راه انداخت و ProCredit Bank و Credo Bank هم قرارداد پیوستن بسته‌اند. سقف هر انتقال 10000 لاری است و تعداد انتقال در روز محدودیتی ندارد.

Keepz، سرویسی جداگانه، از اکتبر 2025 شبانه‌روزی کار می‌کند و چند بانک را به هم وصل می‌کند: Silk Bank، Tera Bank، Pasha Bank Georgia، Credo Bank و Basisbank. از لاری، دلار و یورو پشتیبانی می‌کند، کارش را با کارمزد 0.50 لاری برای هر انتقال شروع کرد و سقف روزانه آن 100000 لاری است.

انتقال‌های بین‌المللی: SWIFT و جایگزین‌ها

برای انتقال خروجی SWIFT بانک‌ها درصدی از مبلغ می‌گیرند که حداقل و حداکثر مشخصی دارد. طبق تعرفه TBC برای مشتریان حقیقی، انتقال دلاری 0.2% هزینه دارد، با حداقل 15 دلار و حداکثر 150 دلار.

انتقال ورودی SWIFT به گرجستان در Bank of Georgia 0.2% هزینه دارد، حداقل 15 دلار. اگر بانک واسطه‌ای که در اطلاعات پرداخت نیامده، در مسیر کارمزد خودش را کسر کند، هزینه کل می‌تواند 15-40 دلار بیشتر شود.

یک انتقال از یک تا چند روز کاری طول می‌کشد. اگر ارز پرداخت با ارز حساب فرق داشته باشد، بانک خودش آن را تبدیل می‌کند، معمولاً با نرخ نامناسب‌تری.

برای پرداخت‌های کوچک و منظم، Wise Business اغلب ارزان‌تر درمی‌آید: با نرخ میانه بازار تبدیل می‌کند و فقط کارمزد خودش را می‌گیرد، بدون هزینه SWIFT یا بانک واسطه. حساب به نام شرکت و با شناسه مالیاتی آن باز می‌شود، اما مالیات را فقط از طریق بانک گرجستانی می‌توان به سازمان درآمد (Revenue Service) پرداخت.

برای مبلغ‌های بزرگ، انتقال استاندارد SWIFT از بانکی با تعرفه خروجی پایین معمولاً ارزان‌تر است، چون کارمزد وقتی به سقف برسد دیگر بالا نمی‌رود.

کارمزدها و شرایط قراردادی که باید بررسی کنید

کارت‌های Mir در گرجستان کار نمی‌کنند و کارت‌های صادرشده از بانک‌های تحریم‌شده ممکن است هم در گرجستان و هم در خارج رد شوند. اگر احتمال می‌دهید مشتری یا شریکی از آن کشورها داشته باشید، این موضوع را از قبل بررسی کنید.

هنگام انتخاب درگاه درباره ارز تسویه (بیشتر درگاه‌ها فقط به لاری تسویه می‌کنند و گزینه‌های چندارزی کمیاب است) و سرعت رسیدن واریزی بپرسید. نرخ پذیرش کارت در گرجستان را قانون تعیین نمی‌کند: یک شرط تجاری است و با بزرگ‌تر شدن گردش معمولاً می‌شود آن را پایین آورد.

در بیشتر قراردادها، وقتی مشتری پولش را پس می‌گیرد، بانک کارمزد پذیرش پرداخت اصلی را برنمی‌گرداند. چارج‌بک، یعنی برگشت پولی که شبکه کارت پس از اعتراض مشتری تحمیل می‌کند، معمولاً جریمه جداگانه‌ای دارد، مقصر هر که باشد. هر دو بند را پیش از امضا بررسی کنید، چون ارائه‌دهندگان معمولاً خودشان از آن‌ها حرفی نمی‌زنند.