जॉर्जिया में कारोबार के लिए कार्ड भुगतान: एक्वायरिंग, ऑनलाइन चेकआउट और ट्रांसफ़र

जॉर्जिया में दुकान बैंक के POS टर्मिनल से कार्ड भुगतान लेती है, और इसके लिए हर बिक्री का 1.5-2.4% देना पड़ता है। ऑनलाइन स्टोर को लारी में बिज़नेस खाते से जुड़ा पेमेंट गेटवे चाहिए। देश के भीतर बैंक फ़ोन नंबर से पैसा तुरंत भेज देते हैं, और विदेश के भुगतान SWIFT या Wise से जाते हैं।

दुकान में कार्ड भुगतान: POS टर्मिनल

कार्ड भुगतान स्वीकार करने की फ़ीस (एक्वायरिंग) कितनी लगेगी, यह इस पर निर्भर है कि ग्राहक का कार्ड किस बैंक का है। TBC Bank का मानक टर्मिनल TBC के कार्डों पर 1.5% (न्यूनतम 0.1 लारी), साझेदार बैंकों के कार्डों पर 1.7% और जॉर्जिया के बाकी कार्डों पर 2% लेता है।

विदेशी कार्डों पर 2.4% लगता है, और अगर ग्राहक डायनेमिक करेंसी कन्वर्ज़न (DCC) से भुगतान करे तो 1.6%। पैसा उसी दिन व्यापारी के खाते में पहुँच जाता है, बीच में कोई एग्रीगेटर नहीं होता। अगर किसी टर्मिनल की महीने की फ़ीस 50 लारी से कम बैठे, तो बैंक कमी की रकम वसूल लेता है।

Bank of Georgia और बाकी बैंक भी दरों का यही ढाँचा अपनाते हैं, पर हर बैंक हर व्यापारी के लिए अपनी दर तय करता है और उसे बदल सकता है। अनुबंध पर दस्तख़त से पहले कई बैंकों से मौजूदा दरें पूछ लें।

नकद भुगतान और AML की सीमा

ज़्यादातर कारोबार बिना किसी सीमा के नकद ले सकते हैं। जॉर्जिया का मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून कीमती धातुओं और पत्थरों के व्यापारियों के लिए 30,000 लारी की सीमा तय करता है: जब भी एक नकद खरीद, या आपस में जुड़ी खरीदों की कड़ी, इससे ऊपर जाए, उन्हें खरीदार की पहचान जाँचनी पड़ती है।

दुकान, कैफ़े या IT कंपनी को वित्तीय निगरानी सेवा (Financial Monitoring Service) को सीधे कुछ रिपोर्ट नहीं करना पड़ता। जॉर्जिया के मनी लॉन्ड्रिंग विरोधी कानून के अनुसार रिपोर्ट करने का ज़िम्मा सिर्फ़ बाध्य संस्थाओं पर है: बैंक, एक्सचेंज ऑफ़िस, भुगतान प्रदाता, नोटरी, ऑडिटर, कीमती धातुओं के व्यापारी और कुछ और।

आम कारोबार का इस सीमा से वास्ता अपने बैंक में पड़ता है: बड़ी नकद रकम जमा कराने से पहले बैंक पैसे के स्रोत के बारे में पूछ सकता है। ज़्यादातर खुदरा कारोबार और रोज़मर्रा की सेवाओं में ऐसा कम ही होता है। यह मुख्य रूप से महँगा सामान बेचने वालों के लिए मायने रखता है, जहाँ एक ही नकद बिक्री सीमा पार कर सकती है।

ऑनलाइन भुगतान लेना: पेमेंट गेटवे

Bank of Georgia का ऑनलाइन गेटवे BoG iPay Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay और Google Pay स्वीकार करता है। खरीदार चेकआउट पर ऑनलाइन किस्तों का विकल्प चुन सकते हैं, और फ़ीस बैंक हर व्यापारी के लिए अलग तय करता है।

TBC E-Commerce से ऑनलाइन भुगतान लेने पर जॉर्जिया के कार्डों पर 2% और विदेशी कार्डों पर 2.5% लगता है, और Apple Pay के लिए ऊपर से 0.4%। महीने का न्यूनतम 50 लारी है: फ़ीस इससे कम रह जाए तो बैंक अंतर वसूल लेता है।

TBC E-Commerce पर एक खरीद की ऊपरी सीमा 1,500 लारी है, और विदेशी कार्ड के भुगतानों में बैंक 6 महीने के लिए 10% रिज़र्व रोक लेता है, और ऊपर से 500 लारी की तय रकम। त्बिलिसी का स्टार्टअप Payze, जो Y Combinator से गुज़र चुका है, ऑनलाइन स्टोरों को जोड़ता है, Shopify की दुकानों समेत, और उज़्बेकिस्तान में भी काम करता है।

छोटे प्रदाता (Credo, Flitt, UniPay और अन्य) मिलती-जुलती शर्तें देते हैं: कार्ड भुगतान पर 1.5-3%, स्थानीय भुगतान तरीकों पर 0.5-1.5%, करेंसी बदलने पर 0.5-2% का मार्कअप, एकमुश्त सेटअप शुल्क 100-500 लारी और 1-3 कार्यदिवस में भुगतान।

Flitt अपनी कीमतें खुलकर बताता है: जॉर्जिया के कार्डों पर 2.2% (10,000-50,000 लारी के टर्नओवर पर 2%) और विदेशी कार्डों पर 2.5%, और लारी, डॉलर या यूरो में 24 घंटे के भीतर भुगतान। यह सिर्फ़ TBC खाते के साथ चलता है। Stripe जॉर्जिया में पंजीकृत कंपनियों को सेवा नहीं देता, इसलिए यहाँ ऑनलाइन चेकआउट स्थानीय गेटवे से ही होता है।

गेटवे सिर्फ़ पंजीकृत कारोबार से जुड़ता है, चाहे वह जॉर्जिया में IE हो या जॉर्जिया में LLC। साथ ही जॉर्जिया में बिज़नेस बैंक खाता भी चाहिए, क्योंकि उसके बिना प्रदाता आवेदन पर विचार ही नहीं करते।

देश के भीतर ट्रांसफ़र: फ़ोन नंबर और तुरंत भुगतान

फ़ोन नंबर से किया ट्रांसफ़र किसी भी समय प्राप्तकर्ता के खाते में तुरंत पहुँच जाता है। Bank of Georgia ने यह प्रणाली सितंबर 2025 में Basisbank के साथ शुरू की, और ProCredit Bank और Credo Bank ने जुड़ने के समझौते किए हैं। एक ट्रांसफ़र 10,000 लारी तक का हो सकता है, और रोज़ ट्रांसफ़रों की संख्या पर कोई सीमा नहीं।

Keepz एक अलग सेवा है, जो अक्टूबर 2025 से चौबीसों घंटे चल रही है और कई बैंकों को जोड़ती है: Silk Bank, Tera Bank, Pasha Bank Georgia, Credo Bank और Basisbank। इससे लारी, डॉलर और यूरो भेजे जा सकते हैं, एक दिन में 1,00,000 लारी तक, और शुरुआत में हर ट्रांसफ़र की फ़ीस 0.50 लारी रखी गई।

अंतरराष्ट्रीय ट्रांसफ़र: SWIFT और विकल्प

बाहर जाने वाले SWIFT ट्रांसफ़र पर बैंक प्रतिशत लेते हैं, जिसकी न्यूनतम और अधिकतम सीमा होती है। निजी ग्राहकों के TBC टैरिफ़ में डॉलर ट्रांसफ़र पर 0.2% लगता है, न्यूनतम 15 डॉलर और अधिकतम 150 डॉलर।

Bank of Georgia में जॉर्जिया आने वाला SWIFT ट्रांसफ़र 0.2% पर पड़ता है, न्यूनतम 15 डॉलर। अगर बीच का कोई कॉरेस्पॉन्डेंट बैंक भुगतान विवरण में दर्ज नहीं है और अपनी फ़ीस काट लेता है, तो कुल लागत 15-40 डॉलर और बढ़ सकती है।

ट्रांसफ़र में एक से कई कार्यदिवस लग सकते हैं। अगर भुगतान की मुद्रा खाते की मुद्रा से अलग हो, तो बैंक अपने आप उसे बदल देता है, आमतौर पर कम फ़ायदे वाली दर पर।

छोटे और नियमित भुगतानों के लिए Wise Business अक्सर सस्ता पड़ता है: वह मिड-मार्केट रेट पर कन्वर्ट करता है और सिर्फ़ अपनी फ़ीस लेता है, SWIFT या कॉरेस्पॉन्डेंट बैंक का कोई शुल्क नहीं। खाता कंपनी के नाम पर उसके टैक्स आईडी से खुलता है, पर राजस्व सेवा (Revenue Service) को कर सिर्फ़ जॉर्जिया के बैंक से चुकाया जा सकता है।

बड़ी रकमों के लिए आमतौर पर कम आउटगोइंग टैरिफ़ वाले बैंक से सामान्य SWIFT ट्रांसफ़र सस्ता रहता है, क्योंकि प्रतिशत अधिकतम सीमा पर रुक जाता है।

फ़ीस और अनुबंध की कौन सी शर्तें जाँचें

Mir कार्ड जॉर्जिया में नहीं चलते, और प्रतिबंधों के दायरे में आए बैंकों के कार्ड जॉर्जिया और विदेश, दोनों जगह अस्वीकार हो सकते हैं। अगर आपको उन देशों से ग्राहक या साझेदार आने की उम्मीद है, तो यह पहले से जाँच लें।

गेटवे चुनते समय पूछें कि पैसा किस मुद्रा में आपके खाते में आएगा (ज़्यादातर सिर्फ़ लारी में भेजते हैं, बहु-मुद्रा विकल्प कम मिलते हैं) और कितनी जल्दी। जॉर्जिया में एक्वायरिंग की दरें कानून से तय नहीं हैं: ये व्यावसायिक शर्तें हैं, और टर्नओवर बढ़ने पर आप आमतौर पर इन्हें कम करवा सकते हैं।

ज़्यादातर अनुबंधों में ग्राहक को रिफ़ंड मिलने पर भी बैंक मूल भुगतान की एक्वायरिंग फ़ीस अपने पास रख लेता है। चार्जबैक पर, यानी जब ग्राहक की शिकायत के बाद कार्ड नेटवर्क पैसा वापस करवाता है, आमतौर पर अलग जुर्माना लगता है, चाहे गलती किसी की भी हो। दस्तख़त से पहले दोनों शर्तें जाँच लें, क्योंकि प्रदाता खुद इनका ज़िक्र कम ही करते हैं।