Paiements par carte pour les entreprises en Géorgie : acquisition, paiement en ligne et virements

Un commerce en Géorgie encaisse les cartes sur le terminal de paiement d'une banque, qui prélève 1,5-2,4 % de chaque vente, tandis qu'une boutique en ligne a besoin d'une passerelle de paiement reliée à un compte professionnel en lari. À l'intérieur du pays, les banques envoient l'argent instantanément avec un simple numéro de téléphone, et les paiements à l'étranger passent par SWIFT ou par Wise.

Paiement par carte en magasin : les terminaux

La commission d'acquisition dépend de la banque qui a émis la carte du client. Un terminal standard de TBC Bank prélève 1,5 % (minimum 0,1 lari) sur les cartes TBC, 1,7 % sur celles des banques partenaires et 2 % sur les autres cartes géorgiennes.

Les cartes étrangères coûtent 2,4 %, ou 1,6 % si le client paie avec la conversion dynamique de devise (DCC). L'argent arrive sur le compte du commerçant le jour même, sans intermédiaire. Si les frais mensuels d'un terminal restent sous 50 lari, la banque facture la différence.

La Bank of Georgia et les autres banques appliquent le même barème par paliers, mais chacune fixe son propre taux pour chaque commerçant et peut le modifier. Demandez des offres à jour à plusieurs banques avant de signer.

Paiements en espèces et seuil de lutte contre le blanchiment

La plupart des entreprises peuvent encaisser des espèces sans limite. La loi géorgienne contre le blanchiment d'argent fixe un seuil de 30 000 lari pour les négociants en métaux et pierres précieuses : ils doivent vérifier l'identité de l'acheteur dès qu'un achat unique en espèces, ou une série d'achats liés, le dépasse.

Une boutique, un café ou une société informatique ne déclare rien directement au Service de suivi financier. Selon la loi géorgienne contre le blanchiment d'argent, seules les entités assujetties doivent déclarer : banques, bureaux de change, prestataires de paiement, notaires, auditeurs, négociants en métaux précieux et quelques autres.

Une entreprise ordinaire n'a affaire à ce seuil que par sa banque, qui peut demander l'origine des fonds avant d'accepter un gros dépôt d'espèces. Dans le commerce de détail et les services courants, c'est rare : cela concerne surtout les vendeurs de biens coûteux, dont une seule vente en espèces peut dépasser la limite.

Encaisser en ligne : les passerelles de paiement

BoG iPay, la passerelle en ligne de la Bank of Georgia, accepte Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay et Google Pay. Au moment de payer, l'acheteur peut choisir un paiement en plusieurs fois, et la banque fixe les frais séparément pour chaque commerçant.

L'acquisition en ligne via TBC E-Commerce coûte 2 % pour les cartes géorgiennes et 2,5 % pour les cartes étrangères, plus 0,4 % pour Apple Pay. Il existe un minimum mensuel de 50 lari : si vos frais restent en dessous, la banque prélève la différence.

Un achat unique via TBC E-Commerce est plafonné à 1 500 lari, et sur les paiements par carte étrangère la banque garde en réserve 10 % pendant 6 mois, plus 500 lari fixes. Payze, une start-up de Tbilissi passée par Y Combinator, s'intègre aux boutiques en ligne, Shopify compris, et opère aussi en Ouzbékistan.

Les petits prestataires (Credo, Flitt, UniPay et d'autres) proposent des conditions comparables : 1,5-3 % pour les paiements par carte, 0,5-1,5 % pour les moyens de paiement locaux, une majoration de 0,5-2 % sur la conversion de devises, des frais de mise en service uniques de 100-500 lari et des versements sous 1-3 jours ouvrés.

Flitt publie ses tarifs ouvertement : 2,2 % pour les cartes géorgiennes (2 % au-delà de 10 000-50 000 lari de chiffre d'affaires) et 2,5 % pour les cartes étrangères, avec des versements sous 24 heures en lari, en dollars ou en euros. Il ne fonctionne qu'avec un compte TBC. Stripe ne dessert pas les sociétés enregistrées en Géorgie : le paiement en ligne passe donc ici par des passerelles locales.

Seule une entreprise enregistrée peut brancher une passerelle, soit comme EI en Géorgie, soit comme SARL en Géorgie. Il vous faut aussi un compte bancaire professionnel en Géorgie, car sans lui, les prestataires n'examinent même pas la demande.

Virements nationaux : numéro de téléphone et paiements instantanés

Un virement par numéro de téléphone arrive instantanément sur le compte du destinataire, à toute heure. La Bank of Georgia a lancé le système avec Basisbank en septembre 2025, et ProCredit Bank et Credo Bank ont signé des accords pour le rejoindre. Un virement peut atteindre 10 000 lari, sans limite sur le nombre de virements quotidiens.

Keepz, un service distinct, fonctionne jour et nuit depuis octobre 2025 et relie plusieurs banques : Silk Bank, Tera Bank, Pasha Bank Georgia, Credo Bank et Basisbank. Il gère les lari, les dollars et les euros, a démarré avec une commission de 0,50 lari par virement et autorise jusqu'à 100 000 lari par jour.

Virements internationaux : SWIFT et les alternatives

Pour un virement SWIFT sortant, les banques prélèvent un pourcentage, avec un minimum et un plafond. Au tarif TBC pour les particuliers, un virement en dollars coûte 0,2 %, avec un minimum de 15 dollars et un maximum de 150 dollars.

Un virement SWIFT entrant en Géorgie à la Bank of Georgia coûte 0,2 %, minimum 15 dollars. Le total peut grimper de 15-40 dollars si une banque correspondante sur le trajet ne figure pas dans les coordonnées du paiement et prélève ses propres frais.

Un virement prend d'un à plusieurs jours ouvrés. Si la devise du paiement diffère de celle du compte, la banque convertit automatiquement, en général à un taux moins favorable.

Pour des paiements réguliers de petit montant, Wise Business revient souvent moins cher : il convertit au taux moyen du marché et ne prend que ses propres frais, sans commission SWIFT ni frais de banque correspondante. Le compte s'ouvre au nom de l'entreprise avec son numéro d'identification fiscale, mais les impôts ne peuvent être payés au Service des recettes (Revenue Service) que depuis une banque géorgienne.

Pour de grosses sommes, un virement SWIFT classique depuis une banque au tarif sortant bas est en général la solution la moins chère, puisque le pourcentage s'arrête au plafond.

Frais et clauses de contrat à vérifier

Les cartes Mir ne fonctionnent pas en Géorgie, et les cartes émises par des banques sous sanctions peuvent être refusées aussi bien en Géorgie qu'à l'étranger. Vérifiez-le à l'avance si vous attendez des clients ou des partenaires de ces pays.

Quand vous choisissez une passerelle, demandez dans quelle devise se fait le règlement (la plupart ne règlent qu'en lari, et les offres multidevises sont rares) et dans quel délai les versements arrivent. Les taux d'acquisition en Géorgie ne sont pas fixés par la loi : ce sont des conditions commerciales, que vous pouvez en général faire baisser à mesure que votre chiffre d'affaires grandit.

Dans la plupart des contrats, la banque garde la commission d'acquisition du paiement initial quand un client est remboursé. Une rétrofacturation, c'est-à-dire une annulation imposée par le réseau de cartes après un litige avec le client, entraîne en général une pénalité distincte, quel que soit le responsable. Vérifiez ces deux clauses avant de signer, car les prestataires les évoquent rarement d'eux-mêmes.