Gürcüstanda biznes ödənişləri: kart ekvayrinqi, onlayn ödəniş və köçürmələr

Gürcüstanda biznes pulla bağlı adətən iki praktik sualla üzləşir. Birincisi müştərilərdən ödənişi necə qəbul etmək, ikincisi isə pulu hesablar arasında, o cümlədən Gürcüstandan kənardakı hesablara komissiyalara çox pul xərcləmədən necə köçürmək sualıdır.

Mağazada kartla ödəniş: POS-terminallar

Ekvayrinq dərəcələri pilləlidir və müştərinin kartını hansı bankın buraxmasından asılıdır. Məsələn, standart TBC Bank terminalında TBC-nin öz kartları 1,5% (ən azı 0,1 lari), tərəfdaş bankların kartları 1,7%, digər Gürcüstan banklarının kartları isə 2% başa gəlir.

Xarici kartlar üçün dərəcə 2,4% təşkil edir, müştəri dinamik valyuta konvertasiyası (DCC) ilə ödəyəndə isə 1,6%. Pul vasitəçi aqreqator olmadan, həmin gün satıcının öz hesabına daxil olur. Bir ay ərzində terminal üzrə komissiyalar 50 lari məbləğindən az olarsa, fərqi bank tutur.

Bank of Georgia və digər banklar da oxşar məntiqlə işləyir, amma onların dəqiq rəqəmləri kommersiya şərtləri sayılır. Hər bank bu şərtləri satıcı ilə ayrıca razılaşdırır və sonradan dəyişə bilər. Müqavilə bağlamazdan əvvəl internetdəki rəqəmlərə güvənməyin, bir neçə bankdan aktual dərəcəni soruşun.

Nağd ödənişlər və 30 000 lari həddi

Biznes növlərinin çoxu nağd pulu heç bir limit olmadan qəbul edə bilər. Gürcüstanın çirkli pulların yuyulmasına qarşı qanunundakı 30 000 lari həddi qiymətli metal və daş satanlar üçün nəzərdə tutulub. Tək nağd alış və ya bir-biri ilə bağlı alışlar seriyası bu məbləği aşanda satıcı alıcının şəxsiyyətini yoxlayır.

Mağaza, kafe və ya İT şirkəti Maliyyə Monitorinqi Xidmətinə özü heç nə bildirmir. Gürcüstanın çirkli pulların yuyulmasına qarşı qanununa görə bu vəzifə yalnız öhdəlik daşıyan subyektlərin üzərinə düşür. Onların sırasında banklar, valyuta mübadilə məntəqələri, ödəniş provayderləri, notariuslar, auditorlar, qiymətli metal satıcıları və bir neçə başqa qurum var.

Adi biznes yoxlama ilə yalnız öz bankında üzləşir. Böyük məbləğdə nağd pul yatıranda bank vəsaitin mənşəyinə dair sənəd istəyə bilər. Pərakəndə mağazaların və gündəlik xidmətlərin çoxunda bu, nadir hallarda baş verir. Bu məsələ bahalı mal satanlar üçün vacibdir, çünki onlarda bircə nağd satış həddi keçə bilər.

Onlayn ödəniş qəbulu: ödəniş şlüzləri

Bank of Georgia-nın BoG iPay onlayn şlüzü Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay və Google Pay qəbul edir. Alıcı ödəniş zamanı onlayn hissə-hissə ödənişi seçə bilər, komissiyanı isə bank hər mağaza üçün ayrıca təyin edir.

TBC E-Commerce vasitəsilə onlayn ekvayrinq Gürcüstan kartlarında 2%, xarici kartlarda 2,5% başa gəlir, Apple Pay ilə ödənişlərdən üstəlik 0,4% tutulur. Aylıq minimum 50 lari təşkil edir, yəni komissiyalar bu məbləğə çatmasa, fərqi bank tutur.

TBC E-Commerce ilə bir alış 1 500 lari ilə məhdudlaşır. Xarici kartla əməliyyatlardan bank 6 ay müddətinə 10% ehtiyat və üstəlik sabit 500 lari saxlayır. Y Combinator-un dəstəklədiyi Tbilisi startapı Payze onlayn mağazalara, o cümlədən Shopify üzərində işləyənlərə ödəniş qəbulu imkanı verir və Özbəkistanda da fəaliyyət göstərir.

Böyük oyunçulardan başqa oxşar şərtlərlə işləyən kiçik provayderlər də var (Credo, Flitt, UniPay və başqaları). Onlar kart ödənişlərindən 1,5-3%, yerli ödəniş üsullarından 0,5-1,5% tutur, valyuta konvertasiyasına 0,5-2% əlavə edir. Qoşulma üçün 100-500 lari birdəfəlik haqq alınır, vəsait isə 1-3 iş günü ərzində köçürülür.

Flitt qiymətlərini açıq dərc edir: Gürcüstan kartlarına 2,2% (10 000-50 000 lari dövriyyədə 2%), xarici kartlara 2,5%. Şlüz vəsaiti 24 saat ərzində lari, dollar və ya avro ilə köçürür, amma bunun üçün TBC-də hesab tələb olunur. Stripe Gürcüstan şirkətlərinə xidmət göstərmir, ona görə də burada onlayn ödəniş yerli şlüzlər vasitəsilə qoşulur.

Şlüzü yalnız qeydiyyatdan keçmiş biznes, yəni Gürcüstanda fərdi sahibkar və ya Gürcüstan MMC-si qoşa bilər. İkinci şərt kimi Gürcüstan bankında biznes hesabı tələb olunur, onsuz qoşulma prosesi heç başlamır.

Ölkə daxilində köçürmələr: telefon nömrəsi və ani sistemlər

Bank of Georgia telefon nömrəsi ilə köçürmələri 2025-ci ilin sentyabrında Basisbank ilə birlikdə işə salıb, ProCredit Bank və Credo Bank isə qoşulmaq üçün müqavilə imzalayıb. Pul alıcının hesabına günün istənilən saatında dərhal çatır. Bir köçürmənin limiti 10 000 lari təşkil edir, gün ərzində köçürmələrin sayı isə məhdud deyil.

Ayrıca sistem olan Keepz eyni anda bir neçə bankda gecə-gündüz işləyir (Silk Bank, Tera Bank, Pasha Bank Georgia, Credo Bank, Basisbank) və lari, dollar və avronu dəstəkləyir. Keepz ilə gündə 100 000 lari məbləğinədək köçürmək olar.

Beynəlxalq köçürmələr: SWIFT və alternativlər

Banklar çıxan SWIFT köçürməsinin haqqını minimum və maksimum həddi olan faizlə hesablayır. Şirkətlər üçün tarif fərdi müştərilərin tarifindən fərqlənir, ona görə ilk köçürmədən əvvəl öz hesabınıza tətbiq olunan dərəcəni bankdan dəqiqləşdirin.

Gürcüstana SWIFT köçürməsini qəbul etmək Bank of Georgia-da 0,2%, ən azı 15 $ başa gəlir. Ödəniş yolundakı müxbir bank rekvizitlərdə göstərilməyibsə və öz komissiyasını ayrıca tutursa, yekun xərc 15-40 $ arta bilər.

Köçürmə bir iş günündən bir neçə iş gününədək çəkir. Ödənişin valyutası hesabın valyutası ilə üst-üstə düşmürsə, bank onu avtomatik konvertasiya edir və bunu adətən ən sərfəli məzənnə ilə etmir.

Kiçik müntəzəm ödənişlər üçün Wise Business çox vaxt daha ucuz başa gəlir. Köçürmə orta bazar məzənnəsi ilə gedir, Wise isə SWIFT və müxbir banklar üçün heç nə almadan yalnız öz komissiyasını tutur. Hesab şirkətin adına, onun vergi nömrəsi ilə açılır, amma Gəlirlər Xidmətinə vergiləri ondan ödəmək mümkün deyil, onlar yalnız Gürcüstan bankındakı hesabdan köçürülür.

Böyük məbləğlərdə isə bankın şirkətlər üçün komissiyaya maksimum həddi varsa, klassik SWIFT köçürməsi daha sərfəli ola bilər.

Yoxlanmalı komissiyalar və müqavilə şərtləri

Mir kartları Gürcüstanda qəbul edilmir, beynəlxalq sanksiyalar altındakı bankların kartları isə həm Gürcüstanda, həm də ondan kənarda işləməyə bilər. Biznesiniz bu kartlarla ödəyən müştəri və ya tərəfdaş gözləyirsə, bunu əvvəlcədən yoxlayın.

Şlüz seçəndə onun hansı valyutada hesablaşdığını (çoxu yalnız lari ilə işləyir, çoxvalyutalı variantlar istisnadır) və vəsaiti hansı qrafiklə köçürdüyünü soruşun. Nəzərə alın ki, Gürcüstanda ekvayrinq dərəcələri qanunla müəyyən edilmir. Bunlar kommersiya şərtləridir və dövriyyəniz artdıqca onları adətən danışıqlarla aşağı salmaq olur.

Müqavilələrin çoxuna görə müştəriyə pul qaytarılanda bank ilkin satışdan tutduğu ekvayrinq komissiyasını geri vermir. Çarjbek, yəni müştəri ilə mübahisədən sonra kart sisteminin ödənişi məcburi ləğv etməsi, adətən ayrıca cərimə də gətirir və burada kimin həqiqətən günahkar olması rol oynamır. Hər iki bəndi imzalamazdan əvvəl sətir-sətir yoxlayın, çünki provayderlər onlardan özləri nadir hallarda danışır.