Cobros y pagos de empresas en Georgia: tarjetas, pasarelas en línea y transferencias

Un negocio en Georgia suele toparse con dos preguntas prácticas sobre el dinero: cómo cobrar a los clientes y cómo mover fondos entre cuentas, también a cuentas fuera de Georgia, sin perder mucho en comisiones.

Pagos con tarjeta en la tienda: terminales POS

Las tarifas de adquirencia van por tramos y dependen del banco que emitió la tarjeta del cliente. En un terminal estándar de TBC Bank, por ejemplo, el cobro con tarjetas del propio TBC cuesta un 1,5 % (mínimo 0,1 lari), con las de los bancos asociados un 1,7 % y con el resto de las tarjetas georgianas un 2 %.

Con tarjetas extranjeras la comisión es del 2,4 %, o del 1,6 % cuando el cliente paga con conversión dinámica de divisa (DCC). El dinero llega a la cuenta del comercio el mismo día, sin ningún agregador de por medio. Si las comisiones de un terminal suman en el mes menos de 50 lari, el banco cobra la diferencia.

Bank of Georgia y los demás bancos siguen una lógica parecida, pero sus cifras exactas son condiciones comerciales que cada banco pacta con el comercio por separado y puede modificar más adelante. Antes de contratar, pida la tarifa vigente a varios bancos en lugar de fiarse de los datos que circulan por internet.

Pagos en efectivo y el umbral antiblanqueo

La mayoría de los negocios pueden aceptar efectivo sin límite. El umbral de 30 000 lari de la ley georgiana contra el blanqueo de capitales está pensado para los comerciantes de metales y piedras preciosas. Estos verifican al comprador cuando una compra en efectivo, o una serie de compras vinculadas, supera esa cantidad.

Una tienda, una cafetería o una empresa de informática no informa de nada por su cuenta al Servicio de Monitoreo Financiero. Según esa ley de Georgia, ese deber recae solo en los sujetos obligados: bancos, casas de cambio, proveedores de servicios de pago, notarios, auditores, comerciantes de metales preciosos y algunos más.

Un negocio corriente se encuentra con esta comprobación en su banco, que puede pedirle documentos sobre el origen del dinero cuando ingresa una suma grande en efectivo.

En la mayoría de las tiendas minoristas y de los servicios cotidianos esto casi nunca ocurre. En cambio, sí importa a quienes venden productos caros, porque una sola venta en efectivo puede superar el umbral.

Cobrar en línea: pasarelas de pago

BoG iPay, la pasarela en línea de Bank of Georgia, acepta Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay y Google Pay. Al finalizar la compra, el comprador puede optar por pagar a plazos en línea, y el banco fija la comisión para cada tienda por separado.

La adquirencia en línea de TBC E-Commerce cuesta un 2 % con tarjetas georgianas y un 2,5 % con extranjeras, más un 0,4 % por los pagos con Apple Pay. El mínimo mensual es de 50 lari, y si las comisiones no llegan a esa cifra, el banco cobra la diferencia.

Cada compra con TBC E-Commerce tiene un tope de 1500 lari, y en las operaciones con tarjetas extranjeras el banco retiene durante 6 meses una reserva del 10 % más 500 lari fijos. Payze, una startup de Tiflis respaldada por Y Combinator, conecta tiendas en línea, incluidas las de Shopify, y opera también en Uzbekistán.

Además de las pasarelas de los grandes bancos, hay proveedores más pequeños (Credo, Flitt, UniPay y otros) con condiciones parecidas: un 1,5-3 % por los pagos con tarjeta, un 0,5-1,5 % por los métodos de pago locales, un recargo del 0,5-2 % por la conversión de divisas, una cuota de alta única de 100-500 lari y el abono al comercio en 1-3 días hábiles.

Flitt publica sus precios: un 2,2 % con tarjetas georgianas (un 2 % con una facturación de 10 000-50 000 lari) y un 2,5 % con tarjetas extranjeras, y abona en 24 horas en lari, dólares o euros. Exige una cuenta de TBC. Stripe no atiende a empresas de Georgia, así que el cobro en línea aquí pasa por pasarelas locales.

Solo un negocio registrado puede conectar una pasarela, ya sea un empresario individual de Georgia o una SRL registrada en Georgia. El segundo requisito es una cuenta bancaria de empresa en Georgia, porque sin ella el trámite ni siquiera empieza.

Transferencias dentro de Georgia: por número de teléfono y sistemas instantáneos

Bank of Georgia puso en marcha las transferencias por número de teléfono en septiembre de 2025 junto con Basisbank, y ProCredit Bank y Credo Bank han firmado acuerdos para unirse. El dinero llega al instante a la cuenta del destinatario a cualquier hora, el límite por operación es de 10 000 lari y no hay tope en el número de transferencias al día.

Keepz, un sistema distinto, funciona sin interrupciones en varios bancos a la vez (Silk Bank, Tera Bank, Pasha Bank Georgia, Credo Bank y Basisbank). Admite lari, dólares y euros y permite mover hasta 100 000 lari al día.

Transferencias internacionales: SWIFT y alternativas

Por una transferencia SWIFT saliente, los bancos cobran un porcentaje con un mínimo y un máximo. Para las empresas la tarifa difiere de la de los clientes particulares, así que conviene preguntar al banco la tasa exacta de su cuenta antes de la primera transferencia.

Recibir una transferencia SWIFT a Georgia en Bank of Georgia cuesta un 0,2 %, con un mínimo de 15 USD. El coste final puede aumentar entre 15 y 40 USD si en la ruta del pago hay un banco intermediario que no figura en los datos de la transferencia y descuenta aparte su propia comisión.

Una transferencia tarda entre uno y varios días hábiles. Si la divisa del pago no coincide con la de la cuenta, el banco convierte el importe automáticamente, por lo general a un tipo poco favorable.

Para pagos pequeños y periódicos, Wise Business suele salir más barato. Convierte al tipo de cambio medio del mercado, cobra solo su propia comisión y no añade gastos de SWIFT ni de bancos corresponsales. La cuenta se abre a nombre de la empresa con su número fiscal, pero desde ella no se pueden pagar impuestos al Servicio de Ingresos, solo desde una cuenta de un banco georgiano.

En sumas grandes, una transferencia SWIFT clásica puede salir más barata si el banco aplica a las empresas un tope a la comisión.

Comisiones y condiciones del contrato que conviene revisar

Las tarjetas Mir no funcionan en Georgia, y las de bancos sometidos a sanciones internacionales pueden dejar de funcionar tanto en Georgia como fuera de ella. Conviene comprobarlo de antemano si el negocio espera clientes o socios de esas jurisdicciones.

Al elegir una pasarela de pago, pregunte en qué divisa liquida (la mayoría abona solo en lari, y las opciones multidivisa son la excepción) y cada cuánto paga. Tenga presente que la ley no fija las tarifas de adquirencia en Georgia. Son condiciones comerciales, y a medida que crece la facturación normalmente se pueden negociar a la baja.

En la mayoría de los contratos, el reembolso de una compra no devuelve la comisión de adquirencia que ya se retuvo por la venta original. Un contracargo, es decir, la anulación forzosa del pago por parte de la red de tarjetas tras una disputa con el cliente, suele acarrear además una penalización aparte, tenga quien tenga la culpa. Revise ambas cláusulas punto por punto antes de firmar, porque los proveedores rara vez las mencionan por su cuenta.