Paiements pro en Géorgie : encaissement par carte, paiement en ligne et virements

Une entreprise en Géorgie se heurte en général à deux questions d'argent très concrètes : comment encaisser les paiements de ses clients, et comment faire circuler l'argent entre des comptes, y compris hors de Géorgie, sans trop perdre en frais.

Paiement par carte en magasin : les TPE

Les commissions sur les paiements par carte varient par paliers selon la banque qui a émis la carte du client. Sur un terminal standard de TBC Bank, par exemple, les cartes émises par TBC elle-même coûtent 1,5 % (minimum 0,1 lari), celles des banques partenaires 1,7 % et les autres cartes géorgiennes 2 %.

Les cartes étrangères coûtent 2,4 %, ou 1,6 % quand le client paie avec la conversion dynamique de devise (DCC). L'argent arrive sur le compte du commerçant le jour même, sans agrégateur intermédiaire. Si les frais d'un terminal restent sous 50 lari sur le mois, la banque facture la différence.

La Bank of Georgia et les autres banques suivent une logique voisine, mais leurs chiffres exacts relèvent de conditions commerciales que chaque banque fixe avec le commerçant et peut modifier ensuite. Avant de vous engager, demandez le taux en vigueur à plusieurs banques au lieu de vous fier aux montants trouvés en ligne.

Paiements en espèces et seuil de lutte contre le blanchiment

La plupart des entreprises peuvent encaisser des espèces sans aucune limite. Le seuil de 30 000 lari de la loi géorgienne contre le blanchiment d'argent vise les négociants en métaux et pierres précieuses : ils vérifient l'identité de l'acheteur dès qu'un achat unique en espèces, ou une série d'achats liés, dépasse ce montant.

Une boutique, un café ou une société informatique ne déclare rien elle-même au Service de suivi financier. Selon cette loi, cette obligation pèse uniquement sur les entités assujetties : banques, bureaux de change, prestataires de paiement, notaires, auditeurs, négociants en métaux précieux et quelques autres.

Une entreprise ordinaire n'est contrôlée que par sa banque, qui peut demander des justificatifs sur l'origine de l'argent lors d'un gros dépôt d'espèces.

Dans le commerce de détail et les services courants, ce cas se présente rarement. Il concerne surtout les vendeurs de biens coûteux, car une seule vente en espèces peut franchir le seuil.

Encaisser en ligne : les passerelles de paiement

BoG iPay, la passerelle en ligne de la Bank of Georgia, accepte Visa, Mastercard, American Express, Apple Pay et Google Pay. Au moment de régler sa commande, l'acheteur peut choisir un paiement en plusieurs fois, et la banque fixe les frais séparément pour chaque boutique.

L'encaissement en ligne via TBC E-Commerce coûte 2 % sur les cartes géorgiennes et 2,5 % sur les cartes étrangères, plus 0,4 % pour les paiements par Apple Pay. Le minimum mensuel est de 50 lari : si les frais restent en dessous, la banque prélève la différence.

Un achat unique via TBC E-Commerce est plafonné à 1 500 lari, et sur les paiements par carte étrangère la banque retient une réserve de 10 %, plus 500 lari fixes, pendant 6 mois. Payze, une start-up de Tbilissi soutenue par Y Combinator, raccorde au paiement les boutiques en ligne, y compris celles sous Shopify, et opère aussi en Ouzbékistan.

Les petits prestataires (Credo, Flitt, UniPay et d'autres) proposent des conditions voisines : 1,5-3 % sur les paiements par carte, 0,5-1,5 % sur les moyens de paiement locaux, une majoration de 0,5-2 % sur la conversion de devises, des frais de mise en service uniques de 100-500 lari et des versements sous 1-3 jours ouvrés.

Flitt publie ses tarifs : 2,2 % sur les cartes géorgiennes (2 % pour un chiffre d'affaires de 10 000-50 000 lari) et 2,5 % sur les cartes étrangères, avec des versements sous 24 heures en lari, en dollars ou en euros. Ce prestataire exige un compte TBC. Stripe n'est pas disponible pour les sociétés géorgiennes, si bien que le paiement en ligne passe ici par des passerelles locales.

Seule une entreprise enregistrée peut activer une passerelle, qu'il s'agisse d'un entrepreneur individuel en Géorgie ou d'une SARL géorgienne. La seconde condition est un compte bancaire professionnel en Géorgie, car sans lui la procédure ne démarre même pas.

Virements en Géorgie : numéro de téléphone et paiements instantanés

La Bank of Georgia a lancé en septembre 2025 les virements par numéro de téléphone avec Basisbank, et ProCredit Bank et Credo Bank ont signé des accords pour les rejoindre. L'argent arrive instantanément sur le compte du destinataire, à toute heure. Chaque virement est limité à 10 000 lari, et le nombre de virements par jour n'est pas plafonné.

Keepz, un système distinct, fonctionne jour et nuit auprès de plusieurs banques à la fois (Silk Bank, Tera Bank, Pasha Bank Georgia, Credo Bank, Basisbank). Il gère les lari, les dollars et les euros et autorise jusqu'à 100 000 lari par jour.

Virements internationaux : SWIFT et les alternatives

Les banques tarifent un virement SWIFT sortant en pourcentage, avec un minimum et un plafond. Pour les entreprises, le tarif diffère de celui des particuliers. Mieux vaut donc demander à la banque la commission exacte pour votre compte avant le premier virement.

Un virement SWIFT entrant en Géorgie à la Bank of Georgia coûte 0,2 %, minimum 15 $. Le coût final peut augmenter de 15-40 $ si une banque correspondante, absente des coordonnées du paiement, prélève ses propres frais au passage.

Un virement prend d'un à plusieurs jours ouvrés. Si la devise du paiement diffère de celle du compte, la banque convertit automatiquement, en général à un taux peu avantageux.

Pour de petits paiements réguliers, Wise Business revient souvent moins cher : le virement se fait au taux moyen du marché, et Wise ne prend que ses propres frais, sans commission SWIFT ni frais de banque correspondante. Le compte s'ouvre au nom de l'entreprise avec son numéro d'identification fiscale, mais on ne peut payer les impôts au Service des recettes que depuis un compte dans une banque géorgienne.

Pour de grosses sommes, un virement SWIFT classique peut revenir moins cher si la banque applique aux entreprises un plafond de commission.

Frais et clauses de contrat à vérifier

Les cartes Mir ne fonctionnent pas en Géorgie, et les cartes émises par des banques sous sanctions internationales peuvent aussi être refusées, en Géorgie comme hors de Géorgie. Il vaut mieux le vérifier d'avance si votre entreprise attend des clients ou des partenaires munis de telles cartes.

Quand vous choisissez une passerelle, demandez dans quelle devise se fait le règlement (la plupart ne règlent qu'en lari, et les offres multidevises restent rares) et à quel rythme les versements arrivent. Les commissions d'encaissement ne sont pas fixées par la loi en Géorgie. Ce sont des conditions commerciales, et à mesure que votre chiffre d'affaires grandit, vous pouvez en général les faire baisser.

Dans la plupart des contrats, un remboursement ne restitue pas la commission d'encaissement déjà prélevée sur la vente initiale. Une rétrofacturation, c'est-à-dire l'annulation forcée du paiement par le réseau de cartes après un litige avec le client, entraîne en général une pénalité distincte en plus, quel que soit le véritable responsable.

Vérifiez ces deux clauses ligne par ligne avant de signer, car les prestataires les évoquent rarement d'eux-mêmes.